了解一下P2P公司是怎么运作的

行业里，有个专门的术语叫做北斗星指标，寓意利用这些指标，像北斗星一样起到方向指引的作用，通常这些指标数量较少，但是环环相扣，我们利用它们指引业务的发展，同时衡量产品的效果。

而在P2P行业里，大家一般会用下面这些指标来指导工作，每个P2P产品基本都是围绕着这些重要指标来做产品迭代，通过这些指标，我们去了解一下P2P公司的内部是怎么运作的：

待收金额 = 成交额 - 退出金额

所谓待收金额，是指出借人在P2P平台上出借成功后，因为项目还没到期，待收回来的本金和利息。

当有借用人还款时，待收金额就会减少，相反借用人借款成功后，待收金额就会增加，所以待收金额是一个时常波动的数据，并不会只升不降，又或者只降不升。

这个是一级指标，也是所有指标中的重中之重，当待收金额趋向稳定时，说明成交和退出都趋向了稳定，也就是在用户层面，已经能形成有利于公司发展，正向的投资频率。

待收指标的压力，一般会分散在一级部门的每个部门负责人身上，尤其是产品和运用部门。

当然待收金额并不是越高越好，因为这些资金是有成本的，从用户出借开始的那一刻，就已经在算利息了，如果你不能最高效率地运用这笔资金，无疑是在为自己制造亏损。

所以平台总的待收金额，应该刚好等于平台借出去的总金额，这是最完美的状态。

但待收金额又是由成交额和退出金额的差额所决定的，退出金额可以由投资期限推算而出，相对来说，退出金额都是一个趋向于稳定的数值，尤其在市场平和、没有恐慌的时候。

那么这时，成交额就显得很重要了。

成交额 = 新用户成交额 + 老用户成交额

所谓成交额，就是在某段时间区间内，出借人在P2P借贷平台上的出借总额，他们通常会把这种出借称之为“投资”，所以也常常以投资额著称。

金融类产品的成交额都会分为两部分：新用户成交额和老用户成交额，新用户和老用户唯一的区分，就是看他有没有首次出借，而这些一般都会由两个不同的部门来负责：

其中推广、营销、投放职能类的部门需要对新用户的成交额负责，除了少部分需求十分明确自己“找上门”的新用户外，大部分市场上的新用户都是靠他们拉过来的。

他们的目标很简单，就是花钱去找用户，说得通俗一点就是花钱去买用户，通过补贴、赠送等各种利益引导用户注册下载并投资，这些在共享单车和打车行业早已司空见惯。

其中活动、用户、产品运营类的部门则需要对老用户的成交额负责，说白了，他们就是需要不断地刺激存量用户，不断地提醒用户多次出借，提升成交额。

在金融产品行业里面，用户的LTV（生命周期中价值）是十分值得重视的，毕竟投资和出借一样，都是频次低，单次投资资金量大的行当。

一个正常成熟的P2P平台，一个有效用户的LTV是10-15万之间，也就是说用户平均会在平台里面投10-15万，相比起前期一两百的推广人头费，这部分钱创造的价值足以抵扣所有成本。

所以时不时地搞一下活动，和用户做下互动，既起到留存促活的作用，又能为平台做好风险背书，一举两得。

新/老用户成交额 = 客单 X 用户数量 X 出借频次

所谓的新老用户成交额，就是指对应用户群里面的一个数据组表现，这个数据组由三个维度组成：客单、数量、频次，这也是金融交易类用户最基础的用户行为画像。

至于这客单是如何产生、用户数量会怎么变化，出借的频次又是怎么确定的，这部分的操作大多先由用研部门介入分析，然后交由产品部门规划迭代方向，最后执行落地。

每次P2P产品的迭代无不围绕着上面三组重要的指标不断优化，这个行业的商业模式真的很简单也很清晰，就是最原始的高卖低买。

了解完公司的运作后，我们再仔细看看，作为出借人的你，是如何一步一步地把钱借给借款人的，核心的业务流程又是怎样一环一环相扣的？