每天一个贷款小知识
1.各种贷款常识的发布与贷款知识有哪些
贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。
广义的贷款知识网指贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去,可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要,促进经济的发展;同时,银行也可以由此取得贷款利息收入,增加银行自身的积累。
(一)利率 一定期限内利息与贷款资金总额的比率,是贷款价格的表达形式。即:利率=利息额/贷款本金 利率分为日利率、月利率、年度利率。
贷款人依据各国相关法规所公布的基准利率、利率浮动空间,而与该贷款银行确定贷款利率。 (二)基准利率 基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率,其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利 率水平来确定。
基准利率是利率市场化的重要前提之一,在利率市场化条件下,融资者衡量融资成本 ,投资者计算投资收益,以及管理层对宏观经济的调控,客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水 平作参考。所以,从某种意义上讲,基准利率是利率市场化机制形成的核心。
说简单点,就是你平时 往银行里存钱,他给你利息。 基准利率越大,利息越多;基准利率越小,利息越小。
2.银行贷款有风险吗,必备的小常识有哪些
(一)银行贷款有风险吗?以下是具体内容:
1.基础管理工作薄弱,信贷档案资料漏缺严重。主要表现为借款人和保证人的财务资料、贷款抵押凭证、贷后检查报告、催收通知书等资料的漏缺。
2.没有严格执行贷款审贷分离制度。主要表现为:审贷分离机构设置迟缓;审贷分离机构流于形式,如信贷人员常常在贷款审批前已填好贷款合同、借据等法律文件和放款凭证,出现合同签订日期和贷款借据日期早于贷款审批日期,贷款金额和期限与审批金额和期限不同等现象。
3.贷款“三查”制度不落实。主要表现为:一是贷前调查流于形式;二是贷中审查报送不严;三是贷后检查对贷款人贷款使用情况跟踪表面化,忽视对借款人贷后资信情况、抵押物、质押物的变化情况以及保证人经营情况和或有负债的变化进行跟踪调查。
4.贷款经办人员法律知识薄弱,法律意识不强,贷款失去法律保护
(二)银行贷款必备的小常识有以下几个方面:
银行贷款按照划分标准不同,银行贷款的种类也会不同。
1.按贷款经营属性划分,可分为自营贷款、委托贷款、特定贷款。
2.按贷款使用期限划分,可分为短期贷款、中、长期贷款。
3.按贷款主体经济性质划分,可分为国有及国家控股企业贷款、集体企业贷款、私营企业贷款、个体工商业者贷款。
4.按贷款信用程度划分,分为信用贷款和担保贷款~
3.为什么越有钱的人越喜欢借钱
关注我们,每天一篇金融知识与趣事供您参考!之前一个卖房子的朋友,跟我说过一个有意思的现象:他之前在一个三四线的小城市卖房子时,发现当地很多人买房时,都是拿着成捆的现金来买的,很少有人以贷款的方式买。
为什么这些人不愿贷款买房呢?其实,这就是穷人跟富人最大的区别:穷人财富积累的一般轨迹是:努力工作―挣取工资―消费―储蓄。穷人拼命挣钱,但总是将挣到的钱放在银行里面,让钱静静地躺在那里。
富人的财富轨迹是:努力工作―挣取收入―更多的是努力想办法向银行借钱―用负债的方式来生钱―轻松致富。富人总是想着借鸡生蛋,用银行的钱、别人的钱来为自己服务,最终让自己走上富裕之路。
“负债”,一个听起来多么让人可怕的词语!我们很多人都不敢借钱,也不会借钱,不仅不借钱,还拼命的存钱。看着存在银行里的数字一点一点增加,心里才会特别的有成就感。
而负债只会让人惴惴不安!其实负债也是一种能力 在一定程度上说,你能借出来的钱越多,越能证明社会对你能力的认可,就像银行不会给一个无业青年授信一张额度为10万的信用卡,但是却可能给一个企业高管授信一张额度为100万的信用卡。网络上曾经有过这样一个段子,说得很有道理:只有牛逼的人才配欠钱 王健林曾一度是中国首富,但是你知道王健林欠银行多少钱吗?具体数字我也不知道,但是可以肯定的是,他欠了银行不少钱,几千亿是有的。
美国欠了世界多少钱?20万亿美元!相当于25个苹果公司,或50个阿里巴巴,或262个百度。凭什么美国就可以向世界欠那么多钱?其根本原因是:它是世界上唯一的超级大国。
它的地位决定了自己在全世界的信用。王健林凭什么可以从银行贷款那么多钱?因为他旗下有大量资产:比如万达广场数目一直在增加,现在有112座,都是各大城市的商业载体,价值不可估量,这个是万达地产最重要的投资物业,同时万达集团旗下有很多上市公司,A股有万达院线,美股有AMC,港股还有万达酒店发展和万达地产等等。
所以银行才放心的借钱给他,因为他的资产支撑起了他的信用。所以越有钱的人越喜欢借钱,让我们来看看“负债”到底会带来哪些好处吧!1、财富聚集财富(马太效应) 举例子:一个销售经理,穿着38块的衬衣,坐了两小时的公交车到客户公司推销价值10万元的产品。
同样一个销售经理,衣服得体,开着体面的小车(贷款买的),到同一个客户公司卖价值10万元的同一款产品。如果在销售员的销售技能没有太大差别的情况下,我们可以想象后者成功的机会大很多。
因为成功吸引成功,财富聚集财富,尽早让自己拥有财富会加快财富积累的速度。2、借钱生钱 马云、王健林、雷军、乔布斯这些富翁(也是“负翁”)的例子可能大家觉得比较远。
就看看我们身边那些借钱+贷款买房的房哥、房姐、房亲戚们吧。存钱的朋友们,辛辛苦苦攒下的工资钱赶得上房价飙升的速度吗?人的收入有多种:劳动型收入,投资型收入,资产型收入。
中国69.7%的劳动人民只有劳动型收入,不懂投资和理财。不一定要买房,我们的周围有很多年化收益不错的投资机会。
如果我们有机会用好我们的信用,借钱生钱,那会是我们财富自由的快车道。3、适当的负债是成长的最佳动力 这句话尤其是对年轻人讲的。
凭借着初生牛犊不怕虎的干劲儿和勇气,年轻人迫切需要一条与众不同的道路。他们需要成长,需要试错,需要机会,需要人脉??而这些无一不需要钱。
很多人如果没有负债的压力,估计也会像大多数人一样平平庸庸、碌碌无为地走向平凡之路,然后,就没有然后了??4、借钱买时间是一辈子最明智的交易 马云一次演讲后,一个学生问:如果可以的话,我用我的年龄换你所有的财富,你愿意吗?我是1999年的。马云说:“当然愿意”。
钱能买到时间吗?当然可以了。2000公里的火车票价格300块,飞机票是1500块,1200块买8个小时。
滴滴用数十亿元的补贴快速形成市场占有率,程维说,我们是用钱买时间。能花钱解决的问题,尽量不要浪费时间,借钱买时间,会是我们一辈子最明智的交易。
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4.谁知道有关银行贷款方面的知识
什么是银行贷款 银行贷款是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者,并约定期限归还的一种经济行为。
银行贷款的分类 根据不同的划分标准,银行贷款具有各种不同的类型。如: 按偿还期不同,可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款; 按偿还方式不同,可分为活期贷款、定期贷款和透支; 按贷款用途或对象不同,可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等; 按贷款担保条件不同,可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等; 按贷款金额大小不同,可分为批发贷款和零售贷款; 按利率约定方式不同,可分为固定利率贷款和浮动利率贷款,等等。
而且,在不同的国家和一个国家的不同发展时期,按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的。如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承诺、项目贷款等几种类型,而英国的工商业贷款多采用票据贴现、信贷账户和透支账户等形式。
中小企业获得银行贷款的技巧: 建立良好的银企关系。 要讲究信誉。
要写好投资项目可行性研究报告,突出项目特点。 选择合适的贷款时机。
取得中小企业担保机构的支持。 银行贷款的方式: (1)创业贷款 创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人,因创业或再创业提出资金需求申请,经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。
符合条件的借款人,根据个人的资源状况和偿还能力,最高可获得单笔50万元的贷款支持。 符合条件的借款人,根据个人的资源状况和偿还能力,最高可获得单笔50万元的贷款支持。
对创业达到一定规模的,可给予更高额度的贷款。 创业贷款的期限一般为1年,最长不超过3年。
支持下岗职工创业,创业贷款的利率按照人民银行规定的同档次利率下浮,并可享受一定比例的政府贴息。 (2)抵押贷款 对于需要创业的人来说,可以灵活地将个人消费贷款用于创业。
抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70%,贷款最高限额为30万元。如果创业需要购置沿街商业房,可以以拟购房子作抵押,向银行申请商用房贷款,贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60%,贷款期限最长不超过10年。
适合于创业者的有:不动产抵押贷款、动产抵押贷款、无形资产抵押贷款等。 不动产抵押贷款。
创业者可以土地、房屋等不动产做抵押,向银行获取贷款。 动产抵押贷款。
创业者可以股票、国债、企业债券等获银行承认的有价证券,以及金银珠宝首饰等动产做抵押,向银行获取贷款。 (3)质押贷款 除了存单可以质押外,以国库券、保险公司保单等凭证也可以轻松得到个人贷款。
存单质押贷款可以贷存单金额的80%;国债质押贷款可贷国债面额的90%;保险公司推出的保单质押贷款的金额不超过保险单当时现金价值的80%。 从质押范围上看,范围是比较广的,像存款单、国库券、提货单、商标权、工业产权等都可以作质押。
创业者只要能找到属于自己的东西,以这些权利为质押物,就可以申请获取银行的贷款。 (4)保证贷款 如果你没有存单、国债,也没有保单,但你的配偶或父母有一份较好的工作,有稳定的收入,这也是绝好的信贷资源。
当前银行对高收入阶层情有独钟,律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员均被列为信用贷款的优待对象,这些行业的从业人员只需找一至两个同事担保就可以在工行、建行等金融机构获得10万元左右的保证贷款,在准备好各种材料的情况下,当天即能获得批准,从而较快地获取创业资金。 (5)下岗失业人员小额贷款 根据“凡年龄在60岁以内、身体健康、诚实信用、具备一定劳动技能的下岗失业人员,自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的,可以持劳动保障部门核发的再就业优惠证向商业银行或其分支机构申请小额担保贷款规定,创业者可以聘用是属于下岗失业的人员,协商后,可凭再就业优惠证,申请办理失业贷款。
每个人的标准可以最高贷款两万元,且利息是当地银行贷款之间的最低利率。如果企业聘用10名下岗人员,则可享受最高为20万元的低利率贷款。
(6)国际贸易融资 国际贸易融资是指政府及银行对进出口企业提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。这些业务包括授信开证、进口押汇、提货担保、出口押汇、打包贷款、外汇票据贴现、国际保理融资、福费廷、出口买方信贷等。
1)国际贸易短期融资 *出口商可以从进口商品和银行获得短期资金。包括:①进口商对出口商的预付款。
②银行对出口商提供贷款,如无抵押品贷款、银行凭信托收据贷款、出口商品抵押贷款、打包贷款、在途货物抵押贷款、异国存储贷款等。 *进口商可以从出口商和银行获得短期资金。
包括:①出口商向进口商提供的贷款,如开立帐户信贷、票据信贷。②银行对进口商提供贷款。
包括银行对进口商直接筹资,承兑汇票贴现,银行承兑信用,信用证筹资。 2)国际贸易中长期筹资(出口信贷)出口信贷是政府或银行为了激励本国企业商品出口,而向本国出口商、外国今后商或进口方银行提供信贷资金的经济活动。
这是中小企业缓解资金压力重要贸易融资方式。包括卖方信贷、买方信贷两个方面。
5.我是一名信贷员,刚入行,怎样才能找到客户
1、信贷员可维护好老客户,转介绍新客户的方式找客户:结实新朋友,不忘老朋友这个道理大家都懂,放在客户身上也一样,你真正的为客户解决了资金周转的实际问题,偶尔在定期的做下电话回访(节日祝福短信等),自然会有很多老客户给你推荐新的客户。老客户介绍减少中间沟通环节,能够大大提高可信度和转化率。
2、信贷员可利用未成交客户方式找客户:各种方式获得的客户,如若不成交,很多信贷员就弃之如敝履,其实不然。如果因为客户资质未达标的,我们一定要耐心为客户想办法、解疑惑,因为这个客户代表的是一群人的需求,让客户为自己找客户才是最值得研究的和琢磨的。
3、信贷员可利用社交工具的方式找客户:你的微博、微信、朋友圈、空间必须要把你从事的行业、产品及专业知识展现给大家,加深朋友圈的印象,平时可能大家会忽视,但一旦需要贷款,第一个想到的肯定就是你,但前提是不要单纯发小广告,而是真正分享一些贷款知识、贷款技巧等等。这样朋友介绍,可信度高,客户风险直接降低。当然还需要时机,因为不是每个人每天都有贷款需求。
4、信贷员可散发小广告、宣传单、名片方式找客户:虽然这种方式比不上电台报纸等媒体的广告看起来高端大气上档次,插车广告随处可见,但作为贷款行业来讲是最基本的展业方式之一。这种方式广告投入成本低,能够直接展现给有车的中高端客户。当然这种方式可信度低,仅凭一张小广告很难得到客户的信任,甚至造成客户反感,无法突出你的专业知识和正规性。
5、信贷员可利用小区广告方式找客户:同样信贷员是最基本的展业方式,任何的贷款需求者都是来自某个小区的住户,所以只要你的覆盖面够广,这种方法无疑也是一种很直接很奏效的方式。直接面向小区住户,时效性长(只要不被物业清除)。但粘贴广告时劳兵伤财,挨个楼层的张贴,浪费人力物力,也无法获得客户信赖。
6、紧跟时代步伐,用最便捷快速的互联网获客工具,例如熊猫抢单,能节省你百分之八十的时间和精力,提供优质有意向的申带客户,成单率非常高。