1.谈谈你对网络金融的认识

所谓网络金融，又称电子金融（e-finance），是指基于金融电子化建设成果在国际互联网上实现的金融活动，包括网络金融机构、网络金融交易、网络金融市场和网络金融监管等方面。

从狭义上讲是指在国际互联网（Internet）上开展的金融业务，包括网络银行、网络证券、网络保险等金融服务及相关内容；从广义上讲，网络金融就是以网络技术为支撑，在全球范围内的所有金融活动的总称，它不仅包括狭义的内容，还包括网络金融安全、网络金融监管等诸多方面。

它不同于传统的以物理形态存在的金融活动，是存在于电子空间中的金融活动，其存在形态是虚拟化的、运行方式是网络化的。它是信息技术特别是互联网技术飞速发展的产物，是适应电子商务（e- commerce）发展需要而产生的网络时代的金融运行模式。

网络金融的发展是网络经济和电子商务发展的内在规律所决定的，可以从以下三方面加以分析。完整的电子商务活动一般包括商务信息、资金支付和商品配送三个阶段，即为信息流、物流和资金流三个方面。

网络经济众所周知， 知识经济是以电脑、卫星通信、光缆通信和数码技术等为标志的现代信息技术和全球信息网络“爆炸性”发展的必然结果。在知识经济条件下，现实经济运行主要表现为信息化和全球化。

所谓网络金融，又称电子金融（e-finance），是指基于金融电子化建设成果在国际互联网上实现的金融活动，包括网络金融机构、网络金融交易、网络金融市场和网络金融监管等方面。从狭义上讲是指在国际互联网（Internet）上开展的金融业务，包括网络银行、网络证券、网络保险等金融服务及相关内容；从广义上讲，网络金融就是以网络技术为支撑，在全球范围内的所有金融活动的总称，它不仅包括狭义的内容，还包括网络金融安全、网络金融监管等诸多方面。

它不同于传统的以物理形态存在的金融活动，是存在于电子空间中的金融活动，其存在形态是虚拟化的、运行方式是网络化的。

它是信息技术特别是互联网技术飞速发展的产物，是适应电子商务（e- commerce）发展需要而产生的网络时代的金融运行模式。 网络金融的发展是网络经济和电子商务发展的内在规律所决定的，可以从以下三方面加以分析。

完整的电子商务活动一般包括商务信息、资金支付和商品配送三个阶段，即为信息流、物流和资金流三个方面。网络经济众所周知， 知识经济是以电脑、卫星通信、光缆通信和数码技术等为标志的现代信息技术和全球信息网络“爆炸性”发展的必然结果。

在知识经济条件下，现实经济运行主要表现为信息化和全球化两大趋势。这两种趋势的出现无不与信息技术和信息网络的发展密切相关。

现代信息技术的发展，大大提高了人们处理信息的能力和利用信息的效率，加速了科技开发与创新的步伐，加快了科技成果向现实生产力转化的速度，从而使知识在经济增长中的贡献程度空前提高； 全球信息网络的出现和发展，进一步加快了信息在全球范围内的传递和扩散，使传统的国家、民族界限变得日益模糊，使整个世界变成了一个小小的“地球村”，从而使世界经济发展呈现出明显的全球化趋势。因此，知识经济实质上是一种以现代信息技术为核心的全球网络经济。

在这里，我们可以把网络经济概括为一种建立在计算机网络（特别是Internet） 基础之上，以现代信息技术为核心的新的经济形态。它不仅是指以计算机为核心的信息技术产业的兴起和快速增长，也包括以现代计算机技术为基础的整个高新技术产业的崛起和迅猛发展，更包括由于高新技术的推广和运用所引起的传统产业、传统经济部门的深刻的革命性变化和飞跃性发展。

因此，绝不能把网络经济理解为一种独立于传统经济之外、与传统经济完全对立的纯粹的“虚拟”经济。它实际上是一种在传统经济基础上产生的、经过以计算机为核心的现代信息技术提升的高级经济发展形态。

深化对知识经济的研究和认识，我们不难发现，尽管目前人们对未来经济的描述有多种说法，诸如知识经济、信息经济、后工业经济、新经济、注意力经济等等，但它们的基础是相同的，这就是计算机与计算机网络，特别是国际互联网络。

2.谈谈你对互联网金融行业的认识

原发布者：白羊的礼物

对互联网金融，不能因为发展不成熟就采取自由放任的监管理念，应该以监管促发展，在一定负面清单、底线思维和监管红线下，鼓励互联网金融创新。 促进互联网金融健康发展。互联网金融要健康发展，关键是把握发展与监管之间的平衡。一方面，积极鼓励互联网金融创新，发挥互联网金融服务实体经济、配置金融资源的作用。另一方面，完善监管，切实防范和化解互联网金融的风险。 互联网金融监管是一个开放命题，目前各国政府都还处在探索阶段，没有成熟的法规。要参照这一轮国际金融危机后金融监管改革的理念和方法，对互联网金融进行监管，并在监管中考虑互联网金融的一些特殊性。 互联网金融监管的必要性 在市场有效的理想情景下，市场参与者理性，个体自利行为使得“看不见的手”自动实现市场均衡，均衡的市场价格完全和正确地反映了所有信息。此时，金融监管应采取自由放任理念，关键目标是排除造成市场非有效的因素，让市场机制发挥作用，少监管或不监管，以免抑制有益的金融创新。 但目前阶段，互联网金融存在大量非有效因素，使得自由放任监管理念不适用。 第一，互联网金融中，个体行为可能非理性。比如，在P2P网络贷款中，投资者购买的是针对借款者个人的信用贷款，即使P2P平台准确揭示借款者信用风险并且投资足够分散，仍属于高风险投资，投资者不一定能充分认识投资失败对个人的影响。所以，对P2P网络贷款，一般需要引入投资者适当性监

3.对金融专业的认知

中国所说的金融学是指两部分内容。

第一部分指的是货币银行学（money and banking）。它在计划经济时期就有，是当时的金融学的主要内容。

比如人民银行说他们是搞金融的，意思是搞货币银行；第二部分指的是国际金融（international finance），研究的是国际收支、汇率等问题。这两部分合起来是国内所指的金融。

中国金融专业本科课程设置似乎更偏向于经济而不是正统的金融学，它的核心学科是宏观经济学，货币银行学和国际金融。主要学习货币银行学、国际金融等方面的基本理论和基本知识，而它们都是属于经济学大类的，货币银行学属于货币经济学而国际金融属于国际经济学。

因此中国金融本科教育是一种经济与金融的交叉学科。然而上述的两部分在国外都不叫做finance（金融），国外称的finance包括以下两部分内容。

第一部分是corporate finance，即公司金融，在计划经济下它被称为公司财务。一说公司财务，而它的实际内容远远超出财务，还包括两方面。

一是公司融资，包括股权/债权结构、收购合并等，这在计划经济下是没有的；二是公司治理问题，如组织结构和激励机制等问题。第二部分是资产定价（asset pricing），它是对证券市场里不同金融工具和其衍生物价格的研究。

学习中老师着重讲的也都是资产的评估和证券市场的有效性等问题，并不把将太多的精力放在研究货币和利率等宏观经济学和货币银行学研究的内容。国际上主流的金融专业应该是研究financial market的，涉及到投资量化理论，MM定理以及期货期权的定价模型。

金融学是从经济学中独立出来的一门学科，主要研究的方向是金融市场（Financial Market）的活动，具体来讲就是研究人们在金融市场上的行为。专业方向有：金融市场学（Financial market） ·公司金融学（Corporate Finance） ·金融工程学（Financial Engineering） 金融经济学（Financial Economics） ·投资学（Investment） ·货币银行学（Money, Banking and Economics） 。

国际金融学（International Finance） ·财政学（Public Finance）·保险学（Insurance） ·数理金融学（Mathematical Finance） ·金融计量经济学（Financial Econometrics） ·行为金融学（Behavioral Finance）等。中国金融专业的主干学科：西方经济学、国际金融学、货币银行学、金融市场学、世界经济概论、金融工程学、国际保险、信托与租赁、公司金融、证券投资学、商业银行经营与管理、金融统计分析、国际结算、国际经济法、国际贸易理论与实务、金融专业英语。

同时还开设英语精读、英语阅读、英语口语、英语听力、微积分、线性代数、概率论与数理统计、计算机应用等多门基础课程。教学实践包括课程实习、毕业实习等，一般安排6周。

金融学以取消先前的联考形式。各大学校都是采用自主命题、自主阅卷的方式组织考试。

培养目标：金融学专业培养掌握马克思主义经济学基本原理和金融学基本知识和理论、金融运作和金融市场的基本知识与基本技能；熟悉通行的国际金融规则、惯例及WTO的运行机制。通晓中国对外金融管理政策法规，了解当代金融市场的发展状况；运用现代化科技手段，进行现代金融业务操作的又具有扎实外语能力的应用型金融专门人才。

扩展资料：历史起源金融、金融学均为现代经济产物。古代主要是农耕、农业经济，主要是易货和简单的货币流通，根本不存在金融和金融学。

如在中国，一些金融理论观点散见在论述“财货”问题的各种典籍中。它作为一门独立的学科，最早形成于西方，叫“货币银行学”。

近代中国的金融学，是从西方介绍来的，有从古典经济学直到现代经济学的各派货币银行学说。20世纪50年代末期以后，“货币信用学”的名称逐渐被广泛采用。

这时，开始注意对资本主义和社会主义两种社会制度下的金融问题进行综合分析，并结合中国实际提出了一些理论问题加以探讨。如：人民币的性质问题，货币流通规律问题，社会主义银行的作用问题，财政收支、信贷收支和物资供求平衡问题等等。

不过，总的说，在这期间，金融学没有受到重视。自20世纪70年代末以来，中国的金融学建设进入了新阶段，一方面结合实际重新研究和阐明马克思主义的金融学说，另一方面则扭转了完全排斥西方当代金融学的倾向，并展开了对它们的研究和评价。

同时，随着经济生活中金融活动作用的日益增强，金融学科受到了广泛的重视；这就为以中国实际为背景的金融学创造了迅速发展的有利条件。金融学研究的内容极其丰富。

它不仅限于金融理论方面的研究，还包括金融史、金融学说史、当代东西方各派金融学说，以及对各国金融体制、金融政策的分别研究和比较研究，信托、保险等理论也在金融学的研究范围内。在金融理论方面主要研究课题有：货币的本质、职能及其在经济中的地位和作用；信用的形式、银行的职能以及它们在经济中的地位和作用；利息的性质和作用；在现代银行信用基础上组织起来的货币流通的特点和规律；通过货币对经济生活进行宏观控制的理论等等。

参考资料：百度百科-金融专业。

4.我对金融的出认识

金融危机新认识 （供你参考） 百年不遇的金融海啸，给2008年打上了历史性的标记。

进入2009年，全球经济衰退已经开始显现，金融机构和消费者的“去杠杆化”还要经历一个比较长的动荡过程，并将成为2009年市场环境的一个主要特征。 对每个企业而言，此次危机和衰退是一部最好的教材，我们都为此付出了学费。

但只有那些肯于学习、思考的人才能从中获取经验和启示，变得更聪明、更理性。 ——金融海啸的成因、特征和影响。

此次金融海啸，不是通常意义上的周期性波动，而是结构性震荡。作为经济现象，周期性波动和结构性震荡的实质都是“均衡-失衡-新的均衡”的过程。

导致周期性波动的供求失衡，是由于市场价格信号滞后于资源的配置，但价格信号的释放是一个持续、渐进放大的过程，这一过程可以被抽象为一种函数关系，因为它具备了函数的两个基本特征——连续、收敛。人们可以据此运用边际和均衡的方法建立数学模型，观察和预测经济周波的走势，并采取相应对策；当然，对拐点的判定要相对困难一些。

结构性的震荡，多表现为突发的“雪崩”式危机，其来势猛且呈现发散态势，杀伤力大，会造成非理性恐慌。这是一种非函数关系的突变现象，因为连续性中断了，变量间的相关性失去了。

此次危机是一次典型的结构性震荡。事端的起因是美国次级债，但根子在美国过度消费、储蓄不足的发展模式。

为了满足消费所需的资金，金融机构在倡导自由放任、鼓励金融创新的政策环境下过度使用杠杆，产生了大量高风险的资产证券化衍生产品；而金融监管不当，使其像瘟疫一样向全球扩散，最终酿成了这场危机。 近十年的经济全球化进程中，中国和一些新兴经济体崛起，其增长模式的特征是高储蓄、低消费，这与美国形成互补结构。

换句话讲，它们的贸易顺差构成了美国贸易逆差的主体，它们向美国消费者提供廉价产品（其中有要素价格被低估的因素）；作为美国国债主要的债权人，它们又向美国提供了消费所需的低成本资金。 另一方面，美国提供的巨大消费市场，也为以中国为代表的新兴经济体的工业化、城镇化提供了支持。

两个互补结构的耦合，形成了一种“非稳态的均衡”，同时也大大放大了各自的失衡度。双方各自积累的巨额贸易逆差和顺差，势必对实体经济产生影响，因而这一“均衡”是不可持续的。

这个故事告诉我们： 第一，尽管经济全球化的目标是打破国界，在更大范围内寻求平衡，但这一过程是漫长的。 在相当长的历史时期内，各个经济体，特别是大经济体自身的平衡，仍具有重要意义。

第二，如果说危机对中国的金融体系影响有限，那么在全球经济衰退的背景下，中国可能是个重灾区。这主要是因为，中国作为一个大经济体，对出口的依赖过重（约相当于GDP的40%）；中国的产业结构是以中低端的加工业为主，其调整和转型的难度，比以高端服务业为主的结构大；中国正在经历城镇化进程，存在结构性就业压力。

第三，周期性波动与结构性震荡的区别，还表现为前者的波动会回归到原有均衡点，而后者的震荡则会收敛在一个新的均衡点。这个新的均衡点，意味着美国和中国都要作出较大程度的调整，以减少各自的失衡度。

中国所面临的，是减少对出口的依赖，而加大内需（消费）在短期内难以补偿出口的缺口，这会对GDP、CPI、失业率、城镇化进程、产业结构产生连锁影响。 在上述各种约束条件下寻求新的平衡点，是一个全新的课题，也将是一个痛苦的转型过程。

——此次金融海啸能在多大程度上改变这个世界？ 此次金融海啸被视为是百年不遇的事件，其对未来的全球经济结构、经济发展走向、经济秩序、政府和国际经济组织的经济功能、经济理论和政策，都会产生重大的影响。 这种影响有多大？是不是颠覆性的？现在有许多流行的看法和观点，我以为对此应保持开放的思维和清醒的认识。

首先，经济全球化造就了全球近十年的经济繁荣，也产生了全球经济失衡，并导致金融海啸的爆发。当下贸易保护主义开始抬头，“去全球化”的声音不绝于耳。

我以为，全球化作为历史进程不会终止，也不应终止。但认真审视这一进程中存在的问题，使其能走上健康的轨道，重拾发展势头，是全球面临的重大课题。

其次，此次金融海啸发端于美国，美国作为全球最大经济体受到重创，美元作为全球主要储备货币的地位也受到动摇。 我认为，在可预见的未来，美国在全球的地位将会削弱，但不会发生根本改变；美元走势在近期会坚挺，中期则有贬值压力，但主要表现为周期性波动，而不是结构性贬值。

一个全球多极经济体、多元货币格局的形成，还要假以时日。 另外，在此次危机中各国政府纷纷出手，通过担保、注资、接管拯救一批濒于倒闭的企业，同时通过降息、启动巨额财政支出，以刺激需求。

这是否意味着，政府主导经济和凯恩斯主义成为主流？我认为，企业作为资源配置的主体，是市场机制的基石，政府与市场的边界不应发生重大改变，政府入市干预和财政政策的运用，是在特定情况下的一种特殊手段，“慎用看得见的手”仍是需要铭记的箴言。我们在批评自由放任政策、反思货币主义理论的同时，也。

5.如何认识互联网金融

互联网金融的七个公式： 1、金融底层物质技术结构：金融=制度+技术+信息 制度+技术+信息，构成了金融业的底层物质技术结构。

这一结构的改变，将带来整个金融业的深刻变化。制度决定谁能做金融，技术驱动金融，信息则是金融业务处理的核心内容。

ICT技术是推动金融创新的核心技术、技术平台和技术支撑。金融业的发展历来都是与信息技术的创新和发展齐头并进，并深受影响的。

在传统金融业不断互联网化过程中，金融业得到了快速发展，但是并没有把信息技术的巨大潜能充分发掘出来。同时，巨大的普惠金融需求，在远没有得到满足的情况下，为IT企业跨界金融业，从事第三方支付、P2P、众筹、垂直搜索、互联网金融门户等留下了巨大的发展空间。

我的底层物质技术结构理论，与里夫金的技术驱动经济范式创新的理论时内在一致的。互联网金融的发展，在让融资的边际成本不断降低，虽然到不了零边际成本，但是，低利率时代必将到来。

2、关于互联网金融四个假说（原则）：供给创造需求，形式决定内容，受众决定未来，技术改变一切 ①供给创造需求：技术创新推进产品创新、服务创新、市场创新和生态创新。 不怕有缺陷，就怕不更新。

市场需求是产品供给创造出来的：速度第一。 ②形式决定内容：技术表达形式、技术实现形式、技术送达形式决定市场可接受程度，没有良好形式承载的内容难被公众接受：感受第一。

 ③受众决定未来：规模第一、客户数量第一，赢家通吃，没有客户就没有生存根基：流量第一。  ④技术改变一切：没有不跨界的技术，只有不跨界的思维。

制度的巨大差异，在技术上只是小小的参数变异。技术跨跃制度：创新第一。

 3、互联网金融=移动金融+大数据金融+云端金融 ①移动金融=无线接入（免费wifi）+智能终端+App内容运营，移动互联网金融企业在移动端的运营上一定要注意App的用户基数。  ②大数据金融=数据积累技术（留痕技术）+数据处理方法（包括存储）+信用评估应用（产品开发与风险控制），大数据风控是互联网金融核心技术。

没有大数据风控的互联网金融=失控的高速车=风险源。 ③云端金融（云金融）=互联网金融发展高级形态下的云存储技术+云风控平台+云指挥系统，互联网金融的终极形态是云金融。

云金融下，金融=技术。金融活动将在云端开展。

所以有：互联网金融企业=金融资产交易所。 4、互联网金融状态空间=互联网金融商业模式+互联网金融生态圈+互联网金融生态系统 互联网金融是老三论（系统论、控制论、信息论）与新三论（耗散结构论、协同论、突变论）在互联网金融时代的创新与发展。

互联网金融企业、产业、产业链、产业集群构成了自我循环的开放的状态空间，这是互相竞争、融合发展的必须。一个=死亡，集体=共赢。

互联网金融企业必须创新自己独特的商业模式。实现相同功能的多个商业模式构成生态圈。

实现共同目标的多个生态圈构成生态系统。 互联网金融企业的生态之道是共同构造利益共同体的生态系统。

商业模式+生态圈+生态系统将构造具有核心竞争力的状态空间。一旦形成状态空间，将使互联网金融摆脱共同面临的生死困境。

 5、关于互联网金融的监管：互联网金融监管=产品登记+信息披露+资金托管 在互联网时代，不怕有风险，就怕找不到风险源。 大数据风控就是针对风险的独特设计。

没有风险的互联网金融=自我死亡。 产品登记=金融消费者保护+金融风险识别+金融风险处置，信息披露=诚信经营+好人举手+鼓励创新，资金托管=构筑底限+强化外控+纳入监管。

 6、关于互联网金融创新：互联网金融解决方案=复杂问题简单化+简单问题标准化+标准问题极致化（方便第一、简洁第一、体验第一） 互联网金融创新的根本原则=问题导向+解决需求+服务民众。 要想解决问题，就得复杂问题简单化。

要想把问题简单化，就得标准化，才能流程化，可计量。要想把标准化达到良好体验，就得极致化。

极致化体验是互联网金融的重要检验标准。 7、关于互联网金融本质：互联网金融本质=为人民服务 互联网金融的本质是为人民服务。

“人民，只有人民才是创造世界历史的动力。”互联网金融正因为为人民大众服务，才获得了力量源泉，政府支持和民众拥护。

2014年政府工作报告中也写进了“促进互联网金融健康发展”。 三、互联网金融助力中国梦 普惠金融时代，需要互联网金融来满足小额、分散、大量的客户支付、理财和投融资需求。

尤其是随着人民生活水平的提高，大众创业、万众创新时代的到来，在经济结构调整、发展模式转变过程中，迫切需要创新驱动。传统金融的制度约束和行为规范难以满足创新驱动对股权资本、债务资本、产品匹配、征信体系、快捷支付、投资理财等巨额金融需求，这为互联网金融的发展提供了巨大空间。

也因此，在中国涌现了大量的互联网金融创新和功能探索。这是历史的机遇，也是时代的需求，更是未来的方向。

互联网金融在中国经济和平崛起、创新驱动成为时代要求、大众理财变成时尚、互联网技术提供了有效支撑、国外新金融创新不断借鉴、宽容创新的氛围日益形成等多种难得的因素组合契。