1.保险理财应该要注意什么

生活中经常能听到这个朋友生病需要手术，那个亲戚旅游发生了点小意外。

生活中突然而至的事情很容易就能破坏一个家庭的美满和幸福，再加上今年国内经济下滑、通胀水平居高不下，此时进行保险理财才能理出美好人生。 说到保险，人们首先能想到的就是为家人和自己买的寿险、疾病险和意外险等保险产品；说到理财，人们可能会联想到股票、基金、债券、外汇和黄金等。

但结合最近的国际国内经济形势和股市低迷表现，大家不难发现好的投资渠道似乎越来越窄，更别提抵御通胀和赚取收益了。其实，我们大可不必被思维束缚，将理财的概念只局限在权益性投资等方面，保险理财的方式不仅可以使自己得到保障，也能起到抵御负利率和抗通胀的作用。

购买保险这种理财方式在实际生活中已经得到了很好的应用，像一些人购买的保障型保险产品如寿险、财产险、责任保险等都可以使投保人得到各自应有的保障，不必在危机时刻因为没有保险而无力负担各种费用而背上沉重的包袱。这种购买保险的方式其实也可以作为一种很好的理财方式，因为这些方面的保障实质上也是对自身的一种投资，保险理财比起股市、债市以及汇市等方向的投资不仅能够得到保障，而且关键时刻发挥的作用是其他理财方式所无法比拟的。

另外，随着经济的不断发展，保险理财产品的不断创新，像分红保险、投资连结保险以及万能险等不但具有传统保险的保障功能，而且还可以为投保人创造类似权益性投资的额外收益。不少理财人士感叹，越来越多的投资者开始在资产配置中有意增加保险所占的比例，保险理财方式也逐渐得到了人们的认可。

保险理财注意事项 了解了保险理财这种资产配置方式，很多人可能就想要购买一些保险来理财了。那么，保险理财有哪些需要注意的呢，让我们一起关注以下吧。

第一，作为投资者，一定要认真学习，把保险的相关知识搞懂，一知半解可能会错误理解保险产品的含义和功能，无法达到既定理财目标。如分红险投资和保障功能哪个是主要的需看具体的保险协议，保障为主分红为辅的分红险肯定是侧重给投保人意外灾难保障，收益则相对弱化，只是附带而已；而投资型分红险则是收益率可能会比较高，而保障功能相对弱化，但并不意味着一定会分红，其投资性质决定了会有风险伴随。

第二，保险理财与其他理财方式相比有自身的特点，我们不能以其他理财方式的收益率等指标来衡量，别忘了保险还为你提供了股票、基金等没有的保障。

2.做保险公司理财顾问必须具备的能力或知识有哪些

需要具备的能力：

1、银行、证券、信托等金融机构的基本业务常识（不知道的话，在被咨询的时候，会比较容易被问住，越有钱的人越聪明，想给他们理财方面的相关建议，自然要有相应的实力）

2、保险方面的知识（不只是基础的，对你所从事的内容要精通，正所谓卖啥吆喝啥，连自己卖的东西都不了解，你就死定了）

3、沟通方面的内容（无论你会多少东西，如何表述才是关键，而且实话有的时候未必就是人们爱听的，良好的沟通技巧绝对是必备技能）

4、文字功底

5、较为广泛的知识储备（无论和什么样的人接触都有谈资）

6、黄金、基金、地产等风险类投资也要有一定了解！

-------有帮助请采纳，有缺失请补充，看着你的悬赏，我有点眼蓝，嘿嘿！

3.理财的基本是什么、如何从基础做起

理财的基础就是记账和规划了，但这必须是现实的规划，你生活费需要1000，你硬规划成500，那你当然要超支了。规划不合理，导致理财计划失败。

另外，所谓规划，就是一个“法”，有法可依，才能循序渐进。而有法不依，那什么规划都没意义了。这就是说如果你的规划合理，那么就是你自控能力差，任意消费导致了理财计划失败。

所以，只要规划合理，依法消费，就没问题的。但这只是理财的一小部分。重要的是通过账目发现你的消费习惯，财务特征。这样可以有针对性的改进，哪些地方能省，哪些地方可以不花钱，怎样多攒钱，这些东西都可以从你自己的财务报表上找到答案，这才是理财的真谛！

4.保险的三大基础理论是（）、（）、（）

保险三大功能

一、保险保障、转移风险：

家庭经济支柱拥有高额人寿保险，化解赡养父母、抚养子女、房贷等经济风险；个人拥有高额的意外、疾病保险，化解因伤残失能，巨额医疗费用的经济来源风险。

二、财务规划、投资理财：

自己的养老费用、孩子的教育费用通过保险强制储蓄达成目标的实现；同时分享保险公司专家理财的经营成果，稳定收益无风险。

三、保全资产、资金安全、合理避税、法律保障：

“保险法”（世界通例）：保险金免债务追偿，免税，真正的个人资产。

5.一个保险从业人员应该懂得的哪些知识

您应该懂得作为一个从业人员应该懂的相关法规，公司的每种产品优势劣势所在，然后要能吃苦耐劳，能言善辩.通常，人们对陌生的推销员总是心存戒备的，这时候你应该先与客户沟通，打消他的戒备，再就多提问，你问的越多，他说的越多，这样你了解的也就越多，只要了解了客户，你才能为客户选出合适的产品，这样 你给他推荐的产品，他也比较容易接受。

再就作为保险推销员， 你应该在客户心里建立诚信，而不是欺骗的手法，如果你按照我刚刚说的为客户选择一款很好的产品，如果客户自己觉得不错，他会推荐别人再向你购买产品的。

6.保险是理财的一种方式,怎么理解

保险算理财的话，我认为是保险公司在偷换概念而已，

理财即对于财产（包含有形财产和无形财产=知识产权）的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。

所谓理财应该是对现有的财产进行规划和使用的一种行为。如果保险算理财的话，那除非是死亡了或者是有了重大疾病了才算理财成功了，否则都是失败的。一个资身保险人给我们讲课的时候就赤露的告诉我们：买保险除非人死了，否则怎么都是亏！

这句话听的很是心寒啊。

保险里的分红基本上可以认为是没有的，因为保险公司的分红都是不透明的，爱给多少就给多少，甚至有不给的情况发生。哎！去看一下我的空间里面写的吧，我不是做广告，只是告诉一些刚进保险行业里的人一些东西。