1.银行从业个人理财知识点有哪些 有什么考点

一、科目概况

《个人理财》这门课2015年改版，内容变化较大。该科目是为商业银行从事个人理财业务人员所设计的，特别针对银行理财产品销售、初级理财顾问，知识体系涵盖经济学、金融学、市场营销、管理学、会计、法律等多学科，注重现实中技能的培养是一门综合性、实践性的课程，对考生的知识体系全面性和实践性要求较高。

而且，初级《个人理财》科目的特点是内容比较抽象、公式较多且不太容易理解、理论知识专业程度较高。要求考生具有较强的理解能力和计算能力。考生在学习过程中要侧重理解、熟记公式、反复做题，并结合老师的课程进行自己的归纳总结和思考。

二、考试题型：全部为客观题，包括单选（90题）、多选（40题）、判断题（15题）。考试采取闭卷机考形式，时间120分钟，题库随机抽题。满分100分，60分及以上成绩视为合格成绩。结合多年经验，各章所占分值预测如下：

2.银行从业资格考试《个人理财》知识点有哪些

一、生命周期理论 人有生老病死，从一个嗷嗷待哺的娃娃，到一个白发苍苍的老人，是自然规律，也就是生命周期。

生命周期理论，是一个获得过诺贝尔经济学奖的理论。生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，认为一个人、一个家庭，都是在相当长的时间内，计划自己的即期收入、远期收入、各项支出、工作时间等要素。

家庭的生命周期分为四个阶段：形成期、成长期、成熟期和衰老期。不同的时期有不同的财务状况。

形成期：支出增加、储蓄减少，家庭收入减少。股票/债券/货币=70/10/20 成长期：支出稳定、收入增加、储蓄增加，要考虑投资啊！ 成熟期：保值。

收入达到顶峰，支出下降。股票/债券=50/40 衰老期：支出大于收入。

增配债券、货币。 个人也有生命周期理论，个人生命周期可分为6个阶段。

探索期、建立期、稳定期、高原期、退休期。 生命各周期有不同的理财活动（见书P24-26） 例题： 根据生命周期理论，个人在青年期成长期的理财特征为： A 没有或仅有较低的理财需求和理财能力 （小孩子） B 风险厌恶程度高，追求稳定的投资收益 C 愿意承担较高风险，追求高收益 D 尽力保全已积财富，厌恶风险。

二、理财价值观 理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。 理解义务性支出和选择性支出。

四种典型的理财价值观： 后享受型、先享受型、购房型、以子女为中心 三、客户的风险属性： 1、影响客户投资风险承认能力的因素： 年龄、资金投资期限、理财目标的弹性、投资者的主观偏好、教育背景、财富的多少等 2、客户风险偏好的分类 （1）非常进取型 （2）温和进取型 （3）中庸稳健型 （4）混合保守型 （5）非常保守型 3、客户风险偏好的评估 （1）评估目的 – 使客户更好地了解自己的风险承受能力。 （2）评估方法 定性/定量、客户投资目标、对投资产品的偏好、概率和收益的关系 习题： 选择题： 1、将富余的消费资金转换成银行储蓄，是哪个阶段： A 少年成长期 B 青年成长期 C 中年稳健期 D 退休养老期 2、不属于客户风险特征的是：。

3.银行从业资格考试《个人理财》知识点是什么

银行从业资格考试《个人理财》知识点：个人理财概述 一、什么是个人理财？ 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

国内不允许商业银行从事证券和信托的业务（只能是代理，不能是自营） 个人理财顾问和一般的银行咨询人员有什么不同呢？ 举例： 怎么填写汇款单？两年期存款的利息是多少？代售华夏基金公司的基金产品吗？ 我有十万元，是存定期好，还是买基金好呢？ 个人理财服务根据管理方式不同，分为理财顾问和综合理财两种类型：（师爷和掌柜的） 1、向客户提供咨询，属于个人理财顾问； 区别于简单的产品介绍。 客户接受顾问服务后，自行管理资金，自行承担风险。

2、按照事先与客户约定好的投资计划进行投资或资产管理活动，属于受托性质。 投资收益和风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。

综合理财业务分为理财计划和私人银行两种。 （P3） (1)理财计划：保证性理财计划、非保证性理财计划。

A。保证性：银行承诺固定收益，或最低收益；银监会规定，不能无条件承诺高收益。

举例：稳健收益型理财计划，三个月，5。15%的年收益率 B。

非保证性：保本浮动、非保本浮动 举例：新股申购人民币资金信托理财计划，预期年收益4-12%（注意预期两个字是必须的），收益根据新股上市后的交易状况决定。 （2） 私人银行：向高净值客户提供的综合理财服务。

特点：不仅提供个人理财产品且利用信托、保险、基金等工具维护风险、流动和盈利三者之间的平衡；包括与个人理财相关的法律、财务、税务、继承、子女教育等专业服务。 有点像私人管家。

私人银行是量身订造的最高端的服务（郭德纲相声“前门楼子是我们家的…） 门槛比较： 招行金卡：5万；工行金葵花：30万；私人银行：100万美元 二、个人理财业务的发展 萌芽期：20世纪30~60年代 形成、发展期：20世纪60~80年代 成熟期：20世纪90年代以后 国内：本世纪。 基础产品：外汇理财产品、人民币理财产品（国债等 → 结构性理财产品） 三、影响个人理财业务的因素： 1、宏观因素： （1） 政治、法律、政策环境；（其中法律体系我们后面还要讲到） 政策：财政政策、货币政策、税收政策 （2）经济环境：经济发展阶段、收入水平、宏观经济状况（经济周期、通货膨胀率、失业率、汇率等） 问题：什么是个人可支配收入？个人收入扣除税款后的金额。

问题：名义利率和实际利率？（中间的差就是通货膨胀率） 问题：经济状况向好的时候，储蓄、债券、股票、房产应该如何配置？ 例题：应对通货膨胀的措施有哪些？ A 减少储蓄 B 增加黄金配置 C 扩大消费 D 增加债券 （3）社会环境 传统东方文化好储蓄，西方好投资；人口环境 （4）技术环境：互联网促进理财产品销售 2、微观环境 （1）金融市场的竞争 （2）金融市场的开放 （3）金融市场的价格机制：利率水平 例题： 预期利率水平下降，会引起个人理财的什么变化？（多选） A 增加外汇配置 B 增加储蓄配置 C 减少房产配置 D 增加债券配置 E 增加股票配置。

4.银行从业资格考试中个人理财考点的重点有哪些

个人理财业务的发展和现状： 一、国外 萌芽期：20世纪30~60年代 形成、发展期：20世纪60~80年代 成熟期：20世纪90年代以后 二、国内：本世纪 基础产品：外汇理财产品、人民币理财产品（国债等→结构性理财产品） 第三节、影响个人理财业务的因素： 一、宏观因素： （1）政治、法律、政策环境；（其中法律体系我们后面还要讲到） 政策：财政政策、货币政策、收入分配政策、税收政策 （2）经济环境：经济发展阶段、收入水平、宏观经济状况（经济周期、通货膨胀率、失业率、汇率等） 问题：什么是个人可支配收入？个人收入扣除税款后的金额。

问题：名义利率和实际利率？（中间的差就是通货膨胀率） 问题：经济状况向好的时候，储蓄、债券、股票、房产应该如何配置？ 【例题】应对通货膨胀的措施有哪些？ A减少储蓄 B增加黄金配置 C扩大消费 D增加债券 （3）社会环境 传统东方文化好储蓄，西方好投资；人口环境 （4）技术环境：互联网促进理财产品销售 二、微观环境 （1）金融市场的竞争 （2）金融市场的开放 （3）金融市场的价格机制：利率水平 【例题】 预期利率水平下降，会引起个人理财的什么变化？（多选） A增加外汇配置 B增加储蓄配置 C减少房产配置 D增加债券配置 E增加股票配置。

5.银行从业考试《个人理财》掌握重点有哪些具体内容呢

第三节、资本市场 资本市场包括： 股票市场 债券市场 证券投资基金市场 （一）股票市场 股票是由股份公司发行的，表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是能够给持有者带来收益的有价证券 股票特征 注意选择题 收益性 风险性 稳定性 流通性 参与性 股票的分类 注意选择题 按股东享有权利和承担义务划分 按是否有面值划分 按是否有表决权划分 股票的其他划分 我国对股票的一些特殊划分 按股东享有权利和承担义务划分 普通股 最基本、最重要发行量最大 持有者可以平等地享有不受特别限制的权益 风险最大 优先股是指比普通股享有某些优先权的股票 股息率固定、优先分配 公司破产或解散进行清算时，可先于普通股股票分得公司的剩余财产 按是否有面值划分 有面值股票和无面值股票 有面值股票的票面上记载有一定金额 无面值股票是指股票票面上不记载金额，这种股票仅在票面上标明股票在公司总股本中所占的比例，因此又称为比例股。

6.银行从业资格考试《个人理财》考点是什么

一、个人理财概述： 个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

个人理财的过程分为五个步骤： 1评估理财环境和个人条件； 2制定个人理财目标； 3制定个人理财规划； 4执行个人理财规划 5监控执行进度和再评估 二、银行个人理财业务概念： 1个人理财业务的概念： 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 国内不允许商业银行从事证券和信托的业务（只能是代理，不能是自营） 个人理财顾问和一般的银行咨询人员有什么不同呢？ 举例： 怎么填写汇款单？两年期存款的利息是多少？代售华夏基金公司的基金产品吗？ 我有十万元，是存定期好，还是买基金好呢？ 2相关主体： 个人客户、商业银行、非银行金融机构、监管机构等 3相关市场： 货币市场、资本市场、外汇、房地产、保险、黄金、理财产品、收藏等。

7.银行从业资格考试《个人理财》核心考点有哪些

1、货币市场的特征是什么？ 答：首先，货币市场是一种债务工具的交易市场，相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。

其次，货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内，表现出高流动性的特征。 最后，相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大，在某种意义上可以称为资金批发市场。

2、货币市场的功能是什么？ 答：首先，融通短期资金。政府通过货币市场发行政府债券筹集财政资金，用于补充财政经常性开支和支持经济建设；企业通过发行商业票据融通短期资金，也通过购买商业票据提高资金使用效率。

其次，资金运营管理。金融机构通过信用拆借和回购协议进行灵活的头寸管理，并通过投资政府债券进行灵活的资产负债管理。

最后，宏观经济调控。中央银行借助金融市场，通过调整存款准备金率、再贴现率和公开市场业务三大手段调节货币供应量，影响利率水平的变化，进而影响就业、产出和物价水平，实现对宏观经济的有效调控 3、什么是短期政府债券和短期政府债券市场？ 答：短期政府债券是政府作为债务人，承诺1年内债务到期时偿还本息的有价证券。

短期政府债券市场是以发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。 4、短期政府债券的特征是什么？ 答：违约风险小，面额小，收入免税。

5、什么是回购协议？ 答：出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易模式。 回购交易的本质是以证券为质押的短期融资活动。