1.海外个人理财情况如何

现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。

未来，个人理财服务将朝着专业化、个性化的方向进一步深化。 随着中高端财富人群的迅速增长，个人理财已成为中国目前及未来具潜力的服务领域之一。

个人理财，是根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券等多种手段管理资产和负债，从而实现资产增值的化过程。 现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。

海外银行等金融机构都将个人金融业务作为发展重点，面向中高端客户的个人理财业务竞争十分激烈。当前国外个人理财业务呈现以下特点： 一是个人理财产品多样化。

首先提供个人理财服务的各种类型机构众多，包括私人银行、投资银行、资产管理公司、理财门户网站等。各类机构推出的理财产品也不尽相同，个人理财产品按种类可分为基金、股票、外汇、黄金、期货、保险等。

除此类传统金融产品外，部分理财机构还提供居家生活、旅行、退休财务安排等服务，个人理财服务已突破传统定义，向广义延伸。 海外个人理财注重“量身定做” 作者：香港御峰理财研究部 现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。

未来，个人理财服务将朝着专业化、个性化的方向进一步深化。 随着中高端财富人群的迅速增长，个人理财已成为中国目前及未来具潜力的服务领域之一。

个人理财，是根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券等多种手段管理资产和负债，从而实现资产增值的化过程。 现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。

海外银行等金融机构都将个人金融业务作为发展重点，面向中高端客户的个人理财业务竞争十分激烈。 当前国外个人理财业务呈现以下特点： 一是个人理财产品多样化。

首先提供个人理财服务的各种类型机构众多，包括私人银行、投资银行、资产管理公司、理财门户网站等。各类机构推出的理财产品也不尽相同，个人理财产品按种类可分为基金、股票、外汇、黄金、期货、保险等。

除此类传统金融产品外，部分理财机构还提供居家生活、旅行、退休财务安排等服务，个人理财服务已突破传统定义，向广义延伸。 二是个人理财服务个性化突出，逐步实现“量身订做”。

国外各类理财机构在为客户提供种类丰富的投资理财工具前，一般先根据客户的年龄、职业、收入、家庭等实际情况进行综合考虑与判断，将各类投资理财工具的风险度、预期收益率、流动性与客户理财目标进行匹配。 理财产品好坏的评判只有一个标准，即适合客户的产品才是的产品。

三是理财服务队伍专业化。理财规划师队伍的形成也是国外个人业务发展较为成功的关键所在。

在个人理财服务发展较为成熟的阶段，理财规划师不再是传统意义上理财产品或服务的销售人员，而是经过专业培训，精通各种投资理财工具，具有丰富理财操作经验的个人理财专家。 同时理财规划师为客户提供的不仅仅是某一种或者几种金融产品，而是在充分了解客户的基础上为客户提供综合性理财解决方案，这种理财方案常常伴随着客户生命周期的各个阶段。

这也意味着客户和个人理财机构不再是简单的一次性的服务关系，而是一种长期稳定的合作关系。 四是信息科技广泛应用于个人理财服务，逐步形成立体化的销售和服务网络。

信息科技的广泛应用为各类理财机构发展个人理财业务提供了技术条件。具体表现为两方面：一是通过信息科技，理财机构与目标客户的沟通、交易的途径变得多样化、立体化。

除传统的营业网点与自助设备外，客户还可以借助互联网等途径办理部分理财业务。 另一方面基于信息技术的客户关系管理系统的应用，理财机构借助数据仓库、数据挖掘技术对客户信息进行深度分析，通过数据分析的结果来定位潜在的客户，并提供有针对性的的理财服务。

世界经济的不断发展伴随着个人财富的不断积累，而个人财富的不断积累也将进一步催生个人理财业务的需求。 展望未来，个人理财服务将朝着专业化、个性化的方向进一步发展，进一步深化。

2.如何挑选美国投资移民项目

一、选成熟的基金管理公司 据介绍，在美国移民局有约300多家EB-5基金管理公司被批准开发EB-5投资移民项目，而真正有成功操作过EB-5项目，让投资人既获得I-829正式绿卡和稳健回报的EB-5基金管理公司却不到8家，因为投资者的钱最终将交给基金管理公司来管理，因此，挑选一家基金管理公司至关重要。

有经验的移民中介在挑选EB-5基金管理公司时，首先会委托美国当地的EB-5权威律师来调查基金管理公司，看基金管理公司的成立时间、以往是否有成功案例、失败案例、失败原因是什么等。当然如果是从这8家基金管理公司里来挑选的话，风险相对会小一些。

二、与权威EB-5律师合作 一般来说，权威的EB-5律师都很珍惜自己的声誉，不会轻易做假，对一些EB-5项目持中立态度，会对项目的就业指数、运作风险等给予中肯的提醒。 三、去现场实地考察核实 由于时间和成本的考虑，投资人一般很少会去到投资项目现场去考察，即使去到现场，看到的也只是一片尚未动工的空地，由于缺乏对EB-5项目的了解，考察所得到的信息也很不全面。

这时候熟悉EB-5项目运作的移民中介前去现场考察把关就至关重要了。有经验的移民中介专业人士会去现场实地考察，考察该项目的地理位置，与项目涉及的各方人士比如开发商、EB-5基金管理公司、律师交流，如果是酒店项目的话，还需与酒店方核实是否有批文等等，从多方核查项目的真实性和可行性。

3.哪些美国人的投资是不能信的

在我国境内，外商投资是一块很响的招牌，在一定程度上能够享受到政策的优惠，所以如果有外商告诉你要和你做生意或者向你的企业投资，你是否会因为太过兴奋而少了和国内企业做生意时的谨慎？事实上，“洋骗子”也不少，所以我们提醒大家，外来的和尚不一定真念经！这里，就结合中国驻美国旧金山总领事馆商务领事的文章，来看看哪些美国人的投资不可信。

4月初，来自东北某省的一份传真发到了中国驻旧金山总领事馆经济商务处办公室，要求代为查询一家美国投资公司的背景情况。 传真中透露，该美国投资公司口气很大，表示要投资上千万美元把一家省会城市里的大宾馆买下来，和中方合资经营。

这家宾馆建于20世纪80年代初，曾是政府接待重要客人的场所，但近年来，宾馆老化严重，大幅度亏损。 当地政府也希望能把这家宾馆借助外资盘活国有资产，但对外商的资信背景一无所知，希望总领事馆协助调查。

因为美国法律对于资信调查有严格的规定，必须是有专门的调查公司来做这种事情。领事馆就把这件事委托给旧金山当地的一家调查公司奥瑞集团（），要求他们尽快提交正式调查报告。

一个星期后，报告出来了，这家投资公司是注册在自己家里的地址，连办公地址都没有，而且是2002年3月份刚刚注册的，账面上没有任何业务和资金往来，也没有雇员。所谓对华投资案，明显存在着众多疑点。

根据领事馆提供的线索，奥瑞公司顺藤摸瓜，对这名美籍华人进行了个人背景调查。 结果发现，此人在最近5年时间里，连续注册了6家公司但先后关闭，每次关闭前都有资金从中国大陆或香港进入其账户。

对调查结果和国内反馈来的信息进行分析，结果真的很让人吃惊。此人多次利用同样的手法，先假借投资名义和中方合作，许诺大量投资，取得中方信任并取得固定资产经营权后，即以这些固定资产作抵押，向当地银行大量贷款，再以购买相关设备的名义，把钱汇往境外，最后，做出一个假账来给中方看，说他在这里亏了太多钱，难以为继，要么中方接手过去，要么就把一个不死不活的烂摊子撂在那里。

有些上当受骗的企业其实也不是没有怀疑过这些“外商”的身份，但他们担心，万一要求对方出具银行证明、注册文件、纳税记录单等文件，可能会得罪外商；还有的经济开发区为吸引外商投资，明文规定注册登记不查背景资料，以“提高工作效率和服务水平”，来者不拒。 其实，真正要投资的外商是不忌讳出具任何证明的，这是国际商业惯例，大公司要找合作伙伴时，一定要请律师备齐所有文件，合作方在看了这些文件之后，如有任何疑问，可以再要求对方说明，如果还是有疑问，就要委托资信调查公司进行调查，这些调查都是合法、公开的。

外商投资是看好商业机会和商业利润，不是查不查他的背景。如果因为要出具文件或调查背景就掉头走了的外商，基本可以认定是骗子或缺乏实力，得罪不得罪一个骗子有什么关系呢？ 所以，在大笔外商投资到来之时，不妨找一家信誉较好的资信调查公司去调查一下这家公司的真实情况。

那么什么是资信调查呢？ 资信调查在美国已经有上百年的历史，有严格的法律界定调查范围和调查手段，对个人的资信调查因为涉及个人隐私，法律就规定得更加严格。在美国，三天之内就可让方鸿渐之流原形毕露。”

对于公司背景调查，他们可以从政府公司注册机构、劳工部、税务局、银行、信用评估机构拿到相关资料，这些资料的取得通常是需要交费的，且只能是有资格的机构才能获得资料。 这些资料主要包括：公司注册时间、地点、法人代表、股东名单、公司资金往来、贷款和债务余额、交税及退税额、经营范围等等。

而资信调查公司在取得这些资料后，还可以分析该公司在行业内的竞争地位、主要对手、债务风险评估等。 要委托这些调查公司调查，就必须提供相关线索，如公司的名称等。

对于个人信用调查，则需要被调查人的身份证号（或社会安全号），如调查个人学历背景，最好能提供学校名称，调查个人工作背景，最好能提供工作过的公司名称等。《围城》一书中的方鸿渐当年假冒“克莱登大学”博士，其实只要有人懂得如何调查，马上就可以真相大白。

前些时候，媒体热炒吴征的“巴林顿大学”博士文凭的真假，其实应该是很简单的问题，被炒来炒去，读者依然是一头雾水。 目前，中国驻外使领馆提供一种文件认证服务，国内工商机构在登记时一般以此为准。

这种认证文件对于在国内注册公司是足够的，但对于商业合作伙伴来说则明显不够。 从其中的文件公证、认证环节中可以看得清楚：例如，美国加州一家公司要到北京注册一家分公司，这家公司就要把州政府签发的公司注册文件复印，然后拿到当地的公证官那里去做公证，证明这份复印件是原件的复印；然后再到州务卿办公室，州政府工作人员确认该公证官具备有效资格的，就在文件上盖上州务卿的公章；再拿到中国驻旧金山总领事馆，领事馆有州务卿的公章备案，核对无误后，领事馆签发认证书。

在这个环节里，州政府只核对公证官是否有公证资格的人员，不再核对公证内容；而领事馆则只核对文件上州务卿的公章。

4.如何筛选美国投资移民项目

美国投资移民与其他国家最大的区别就是所有的美国投资移民项目都没有政府的担保，因此是有风险存在的。

现在行业中有的美国的项目花样繁多，数不胜数，有优有劣，广大想去投资移民的客户必须睁大眼睛挑选好好的项目。我们建议您需要了解以下几种情况来筛选相应的美国投资移名EB-5项目： 一、项目必须要有政府批文，需要有充足的就业机会 在美国EB-5投资的项目中必须是美国政府已经批准的项目。

该项目必须有区域中心的批文单位、收件人的名字和合同也许是私人、私人企业或者是政府机构，政府机构拥有区域中心和私人拥有区域中心差别不大，但是每个投资者必须了解清楚。项目是否是美国政府已经批准的项目，项目是否有相关的还款担保，如抵押或第三方保险 一个项目的正式推广，应该有下列正式文件：a）英文认购协议；b）英文商业计划书；c）有限合伙人企业登记文件；d）普 通合伙人登记文件；e）区域中心批文。

由于预售项目还没有正式批准，投资人等半年甚至一年都不能递申请材料到移民局。 同时您可以通过美国当地媒体、律师所调查是否有该项目。

说道底EB-5是为了吸引资金，建设起项目带动当地的就业，那项目是否能创造满足要求的就业机会就是重中之重，如果一个项目有相关的宣传，那一定要有与之相关的文件证明才行，在具体操作美国投资移民方案的过程中，如果项目顺利运作，在2年的时间里必须每年创造10个就业机会。 因此这个项目的就业报告是非常重要的。

在这些投资项目中，如果有美国当地政府直接参与，可以有效的降低风险，但必须了解该项目的资金结构，千万不能把海外投资者的EB-5的资金作为启动资金。这样我们就需要了解第二条了。

二、项目尽量有多种融资渠道，保证该项目的正常运作。 如果该项目的融资渠道相对单一的话，会使得投资者的资金得不到好的保障。

此外EB-5的投资者项目总资金在25%以下最好，同时如果某个项目的政府投资比例达到50%以上，那如果无法募集到位，也可以顺利开工，那之前投资的EB-5的客户的资金就可以得到有效的保证。 三、EB-5结束之后是否可以顺利的取回资金 在评估美国投资移民EB-5的投资项目时，需要了解这个项目的设立背景，要了解借款方的背景、借款方给EB-5投资者的抵押资产，并且要保证自己拥有第一顺位还款权。

四、搞清楚美国投资移民EB-5的项目是投资类的项目还是借贷型的项目 美国投资移民EB-5实质上是分为二种，一种是非直接借贷型，如政府投资的体育设施，大学或机场等项目。 一种是直接投资生意型，如老年公寓，酒店，矿山等。

投资型的是收益较高，风险共担，有一定风险。借贷型投资款不是直接投资，需要选择一家有信用的，有担保的企业，将钱借给他（类似于民间资本借贷），只要保证品质和质量，相对来说风险就会降低。

因此借款企业的资产总额、企业信誉、营运现状、担保品第三方评估以及还款顺位才是投资者真正审核项目的重点。 在辨别了以上项目是否可以考虑移民的时，那我们就可以选择投资了吗？答案是否定的，俗话说知己知彼方能百战百胜。

作为一个投资者需要对您自己的资金负责。那么当您想决定做美国投资移民EB-5的时候，我们中肯的请您考虑以下几点： 1、选择办理移民经验丰富的机构，优秀的团队会在项目的评估、投资、材料准备、资料整理、申请递交等方面操作有相当的经验，把握机遇与控制风险能力较强。

选择的公司的稳健程度要强，要选择规模较大、运作时间长、成功案例多的移民中介；其次要看公司对于商业文件的处理能力和公司的诚信度，毕竟一个投资移民的申请过程就要几年的时间，如果双方的信任度不足，会影响审批的进度。 2、在决定是否办理前，对您自己的未来规划，美国的生活环境，经济环境等进行合理、全面的评估，移民对每个家庭来说都是一件重要的事情，不是非他不可的，在移民过程中必须谨慎、谨慎、再谨慎，因此，以需求为基础，适合自己的才是最好的。

3、建议实地考察： 了解这个公司的历史背景，看看这个公司以往的一些业务情况，如果公司的历史比较长，也有很多成功的商业运作会让人更放心。

运用自己的商业知识对该公司推出的项目进行分析，看看是否真的可以达到美国移民局的相关要求，这对是否拿到绿卡很关键。 。

看一下新项目的地点和具体运作情况。

到当地的一些律师楼进行项目了解，律师还是能给一些权威的意见。

5.怎样办理调回存放在海外的私人资产

国内居民留存在海外的资产，包括动产和不动产，如银行存款及利息，各种有价证券 （包括股票、债券、红利、利息），工伤死亡赔偿金，抚恤金，保险金，退休退职金，养老金，房 地产，房地租，田园，橡胶园等，存放海外保管箱内的贵重物品，继承及处理海外遗产等 等。

以上这些海外资产，均可委托本省各地中国银行华侨服务部协助办理调回。 办理时，首先应向银行提供海外资产的真实具体情况，如资产的性质，存放哪个国家 或地区，海外代管人名称等。

其次应提供资产所有权的有力证据，如存款单证、股票、债 券、房地产契据等。如系继承遗产，应先向该地公证机关办理继承权公证手续。

银行将 根据委托人所提供的情况给予具体指导与帮助。

6.外商投资企业是什么

外商投资企业，是指外国投资者经中国政府批准，在中国境内投资举办的企业。

外商投资企业具有以下基本特征： 1.外商投资企业是外商直接投资举办的企业。直接投资是指投资者将资金投入企业，并不同程度地参与企业的经营决策，通过企业盈利分配获取投资收益的投资方法。

其相对于间接投资而言，具有更大的稳定性。 2.外商投资企业是吸引外国私人投资举办的企业。

私人投资是指以公司、企业和其他经济组织或者个人的名义进行的投资。它与政府的对外援助不同，具有民间经济技术合作的色彩。

3.外商投资企业是依照中国的法律和行政法规，经中国政府批准，在中国境内设立的企业。 按照我国的法律和行政法规规定，设立外商投资企业必须经中国政府批准，并在中国境内设立。

外商投资企业设立后，必须遵守中国的法律；同时，也受中国法律的保护。