1.信贷业务员要具备哪些知识

信贷员应该具备的能力：

1. 较强的专业知识，业务技能

在办理信贷业务的过程中，必须牢牢把握住以下五个要点：1审好证照，2选准文本，3填妥内容，4把住签章，5理顺程序。

2.丰富的相关知识

一个合格的、称职的信贷员，除了具有娴熟的专业理论和专业知识，熟练的操作技能外，还应具有丰富的相关知识，才能更有利于信用工作的顺利开展。

3.应具备人际交往能力

对客户的性格、情绪、需要等有敏锐的直觉和认知；对人际压力有良好的承受力和应对能力，能够针对不同情境和不同交往对象，灵活使用多种人际交往技巧和方式；能够在与客户交往的时候表现出对客户的理解、关心；有较强的情绪控制能力，在为企业争取权益的过程中，能屈能伸，能够承受较大的心理压力。

4. 观察和判断能力

是指能够通过客户的言谈举止以及社会关系观察其品质；判断客观；善于察言观色；多方收集信息，准确验证自己的判断。贷款能否及时清还，在很大程度上取决于客户的还款意愿，而还款意愿又在很大程度上取决于客户的人品，因此在贷款发放前，要重点考察客户的人品。一笔贷款从申请到发放一般不会超过一周，在这短短的时间里，信贷员要及时准确地把握客户的性格和人品。

5. 抗压能力

小企业信贷员都有较大的业绩压力，因此需要信贷员保持良好和积极的心态，能够克服困难并及时调整情绪，保持足够的信心。特别是遇到逾期不还款的客户，就得更需要耐心和忍的精神，也要有良好的抗压能力，如果没有触及到人格底线，对于对方的无理、侮辱等语言攻击，都要视而不见、充耳不闻。实在不行，就只有对非常人，使用非常手段。

6. 有头脑

信贷员要有一定的头脑，善于分析、思考问题。在信贷管理工作中，有些企业可能会为了自己的利益而粉饰财务报表，掩盖真实的财务状况和经营成果。这时信贷员就要运用自己所掌握的知识对其进行识别、分析，并且发现问题，进而对企业的经营情况有一个正确、全面的了解。如果不能清楚的了解客户企业的运营状况，贸然贷款，最后追不回贷款，会给本公司带来很大的风险。

2.银行贷款业务知识

公司类一般性贷款

一、呈报材料

1、授信业务资料移交表

2、授信业务呈报表

3、信用评级即统一授信评审表

4、信用评级申请表（银行提供）

5、信用评级评分表

6、统一授信申请表（银行提供）

7、评级授信尽职调查报告

二、借款人资料

8、授信业务资料受理表（银行提供）

9、企业承诺书（银行提供）

10、自贡市商业银行信贷业务申请书（银行提供）

11、借款申请（银行提供）

12、借款企业股东会（董事会）决议（银行提供）

13、客户签章样本（银行提供）

14、营业执照（企业提供资料）

15、组织机构代码证（企业提供资料）

16、税务登记证（企业提供资料）

17、开户许可证（企业提供资料）

18、机构信用代码证（企业提供资料）

19、贷款卡复印件、贷款卡年审凭条（企业提供资料）

20、征信查询授权书、企业征信报告、对外借款明细

21、法人代表身份证复印件（企业提供资料）

22、法人简历（企业提供资料）

23、法人代表征信查询授权书、征信报告

24、公司章程（企业提供资料）

25、验资报告（企业提供资料）

26、公司简介（企业提供资料）

27、近三年财务报表（企业提供资料）

28、购销合同、近期纳税凭证及企业银行账户明细等（企业提供资料）

29、现场调查照片

三、担保人资料

30、信用评级申请表（银行提供）

31、信用评级评分表

32、信用评级统一授信评审表

33、签章样本（银行提供）

34、担保人股东会决议（银行提供）

35、营业执照（企业提供资料）

36、组织机构代码证（企业提供资料）

37、税务登记证（企业提供资料）

38、开户许可证（企业提供资料）

39、机构信用代码证（企业提供资料）

40、贷款卡复印件、年检凭条（企业提供资料）

征信查询授权书、企业征信报告

41、法人代表身份证复印件、简历（企业提供资料）

征信查询授权书、征信报告

42、公司章程（企业提供资料）

43、公司简介（企业提供资料）

44、验资报告（企业提供资料）

45、近三年审计报表及近期报表（企业提供资料）

46、现场调查照片

3.银行贷款业务知识

公司类一般性贷款一、呈报材料1、授信业务资料移交表2、授信业务呈报表3、信用评级即统一授信评审表4、信用评级申请表（银行提供）5、信用评级评分表6、统一授信申请表（银行提供）7、评级授信尽职调查报告二、借款人资料8、授信业务资料受理表（银行提供）9、企业承诺书（银行提供）10、自贡市商业银行信贷业务申请书（银行提供）11、借款申请（银行提供）12、借款企业股东会（董事会）决议（银行提供）13、客户签章样本（银行提供）14、营业执照（企业提供资料）15、组织机构代码证（企业提供资料）16、税务登记证（企业提供资料）17、开户许可证（企业提供资料）18、机构信用代码证（企业提供资料）19、贷款卡复印件、贷款卡年审凭条（企业提供资料）20、征信查询授权书、企业征信报告、对外借款明细21、法人代表身份证复印件（企业提供资料）22、法人简历（企业提供资料）23、法人代表征信查询授权书、征信报告24、公司章程（企业提供资料）25、验资报告（企业提供资料）26、公司简介（企业提供资料）27、近三年财务报表（企业提供资料）28、购销合同、近期纳税凭证及企业银行账户明细等（企业提供资料）29、现场调查照片三、担保人资料30、信用评级申请表（银行提供）31、信用评级评分表32、信用评级统一授信评审表33、签章样本（银行提供）34、担保人股东会决议（银行提供）35、营业执照（企业提供资料）36、组织机构代码证（企业提供资料）37、税务登记证（企业提供资料）38、开户许可证（企业提供资料）39、机构信用代码证（企业提供资料）40、贷款卡复印件、年检凭条（企业提供资料）征信查询授权书、企业征信报告41、法人代表身份证复印件、简历（企业提供资料）征信查询授权书、征信报告42、公司章程（企业提供资料）43、公司简介（企业提供资料）44、验资报告（企业提供资料）45、近三年审计报表及近期报表（企业提供资料）46、现场调查照片。

4.银行业务常识

你看看是不是这些： 网上银行（ebank） 网上银行是银行通过互联网络的渠道向客户提供便捷，安全的金融服务的网站。

它的成本低廉，能提供内容丰富的业务功能。例如：一个个人网上银行部分可以包括：账户管理、代理业务、个人外汇业务、证券业务、个人贷款业务、医保业务、网上医院和客户服务八个模块； 一个企业网上银行部分包括账户查询、网上结算、公司理财、代理业务、预约服务和客户服务六个模块 柜员系统（Teller） 传统的柜员系统都是C/S形式的，提供给柜员和银行内部职业用于日常业务处理和管理，会机核算等工作.现在柜员系统也开始用B/S结构的更多了，功能也更加丰富.柜员系统一般都与核心系统COREBANK打交道，是银行最重要的软件系统的一部分. ATM自动柜员机（ATM） 自动柜员机目前只担负了一些简单的对个人账户的查询，存取小额现金的服务。

银行卡业务 银行卡是由经授权的金融机构（主要指商业银行）向社会发行的具有消费信用、转 账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡业务的分类方式一般包括 以下几类： （一）依据清偿方式，银行卡业务可分为贷记卡业务、准贷记卡业务和借记卡业 务。

借记卡可进一步分为转账卡、专用卡和储值卡。 （二）依据结算的币种不同，银行卡可分为人民币卡业务和外币卡业务。

（三）按使用对象不同，银行卡可以分为单位卡和个人卡。 （四）按载体材料的不同，银行卡可以分为磁性卡和智能卡（IC卡）。

（五）按使用对象的信誉等级不同，银行卡可分为金卡和普通卡。 （六）按流通范围，银行卡还可分为国际卡和地区卡。

（七）其他分类方式，包括商业银行与盈利性机构/非盈利性机构合作发行联名卡/认同卡。 卡基支付工具包括借记卡、贷记卡和储值卡。

借记卡，是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的支付工具，不能透支。 贷记卡是由银行或信用卡公司向资信良好的个人和机构签发的一种信用凭证，持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务。

信用卡既是发卡机构发放循环信贷和提供相关服务的凭证，也是持卡人信誉的标志，可以透支。按照授信程度的不同，贷记卡分为真正意义上的贷记卡和准贷记卡。

贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

储值卡是指非金融机构发行的具有电子钱包性质的多用途卡种，不记名，不挂失，适应小额支付领域。 在所有卡基支付工具中，银行发行的借记卡和贷记卡是卡基支付工具的主体。

习惯上，我们将银行发行的借记卡和贷记卡统称为银行卡。据统计，从1985年中国银行发行国内第一张银行卡到今年6月底，我国已发行银行卡7.14亿张，发卡机构110多家，684个城市实现银行卡联网通用，包括所有地级城市及300多个经济发达的县级市。

银行卡特约商户接近30万家。去年全国银行卡交易总额达到18万亿元。

在银行卡中，借记卡占据其中的绝大部分，95%的银行卡是借记卡，准货记卡约3000万张，贷记卡约300万张。2003年，全国银行卡跨行交易总额达12亿元，交易金额3801亿元，分别比上年增长90.2%和111.9%；银行卡同城交易成功率达到88.22%，异地跨行交易成功率达81.19%。

2004年1月18日，中国人民银行批准内地银行发行的有“银联”标识的人民币银行卡在香港地区使用，这是我国银行卡业务发展中的又一个新的重大突破。内地为香港银行开办个人人民币业务提供清算安排的相关工作取得了初步成效。

电子钱包性质的储值卡基本上是由非金融机构发行。一些城市，如上海和厦门，使用的卡基电子货币可用于公共交通、餐饮连锁店等。

预计卡基电子货币将越来越多地用于公共交通、高速公路收费、汽车租赁、旅游集散地、停车场、加油站以及超市，并可能扩大到公用事业收费等。储值卡的资金清算，由发行者为商户提供交易数据处理服务，并借助银行完成发行者与商户之间的资金划转。

银联，万事达，VISA 银联 "银联"标识卡是经中国人民银行批准，由国内各发卡金融机构发行，采用统一业务规范和技术标准，可以跨行跨地区使用的带有"银联"标识的银行卡。 万事达国际组织 万事达国际组织于50年代末至60年代初期创立了一种国际通行的信用卡体系，旋即风行世界。

1966年，组成了一个银行卡协会（InterbankCand Association）的组织，1967年四家加州银行组成「西部各州银行卡协会（Western States Bankcard ssociation,WSBA）」，并推出MasterCharge的信用卡计划。不久，该协会加入银行间卡片协会，并将MasterCharge授与该协会使用，1969年银行卡协会购下了Master Charge的专利权，统一了各发卡行的信用卡名称和式样设计。

1970年银行间卡片协会取得MasterCharge的专利权。与美国商业银行一样，银行间卡片协会也积极拓展国际市场，如与欧洲信用卡国。

5.银行信贷业务有哪些

从大类看有法人信贷业务、个人信贷业务。

其中法人信贷业务包括项目贷款、流动资金贷款、小企业贷款、房地产企业贷款等

个人信贷业务包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。

（江苏银行信贷业务分类：个人经营类综合授信创业贷、个私企业流动资金贷款 、个私企业银行承兑汇票贴现贷款、下岗失业人员小额担保贷款）

一，个人商务贷款

1，额度申请，循环使用。

根据您的经营情况，资信和担保物状况，核定贷款最高额度，在授信额度有效期内，贷款额度可循环使用。

2，随时提款，手续简便。

您获得额度后，在有效期内，若您生产经营需要贷款资金时，只需到经办支行现场填写贷款支用单。

3，提前还款，免收费用。

4，房产担保，贷款额高。

房产抵押，最高可贷到100万。

贷款对象：个体工商户，个人独资企业，合伙企业合伙人，有限责任公司股东；

授信额度：最高100万元；

担保方式：房产抵押（借款人及其配偶，或直系亲属的房产均可用于抵押）；

贷款利率：按照国家相关规定，在人民银行基准利率基础上适当上浮。

二，小额贷款

1，方式灵活：联保保证由您选择。

2，负担轻：仅收正常贷款利息，无其他费用。

3，放款快：调查完结后3个工作日即可获回复。

4，服务好：专业团队周到，高效为您而备。

贷款对象：个体工商户，微小企业主，有限责任公司个人股东，农户。

贷款金额：商户为最高10万（农户最高5万）。

贷款期限：1--12个月。

三，定期存单质押贷款

1，月息最低四厘四三

2，最快当天可取款

3，亲友存单也可贷款

4，最高成数可贷九成

5，最高可贷100万

四，个人二手62616964757a686964616fe4b893e5b19e31333337616636房贷款

1，贷款对象：单位职工，自由职业者。

2，贷款金额：购买住房，最高可贷住房金额的80%，购买商业住房，最高可贷商业用房的50%。

3，贷款期限：期限最长可至30年。

4，贷款利率：利率最大优惠到7折。

5，贷款办理流程： 签订房屋买卖合同----贷款申请面签---贷款调查审批--批货通知--房屋产权过户，抵押--贷款发放

注：个人二手房贷是中国邮政储蓄银行向城镇居民发放的用于购买二手住房或商业用房的商业性按揭贷款。

6.谁能告诉我贷款的基本常识

基本规定 1.贷款对象：年满十八周岁至六十周岁的具有完全民事行为能力的中国公民。

2.贷款额度：借款人提供建设银行认可的质押、抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度。质押额度不超过借款人提供的质押权利凭证票面价值的90%；抵押额度不超过抵押物评估价值的70%；信用额度和保证额度根据借款人的信用等级确定。

3.贷款期限：抵押额度的有效期最长为5年；质押额度的有效期届满日不超过质押权利到期日，最长不超过5年；信用额度和保证额度的有效期为2年。额度有效期自借款合同生效之日起计算。

借款人同时申请质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度中两种以上额度的，建设银行按照期限最短的额度核定借款人个人消费额度贷款的额度有效期。额度有效期截止后不允许继续支用剩余额度。

4.贷款利率：按照建设银行的贷款利率规定执行； 5.担保方式：以建设银行认可的抵押、质押、第三方保证或信用的方式。 6.需要提供的申请材料： （1） 借款人有效身份证件的原件和复印件； （2） 当地常住户口或有效居留身份的证明材料 （3） 借款人贷款偿还能力证明材料。

如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单。 （4） 借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件。

（5） 借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件。 （6） 保证人的资信证明材料。

（7） 社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告 （8） 建设银行规定的其他文件和资料 办理渠道及办理流程 1.办理渠道：通过建设银行开办个人汽车贷款业务的分支机构办理个人汽车贷款业务，在部分大中城市，建设银行设立的汽车金融服务中心专业办理个人汽车贷款业务，个人贷款中心也是汽车贷款的专业受理机构。 2.办理流程： ①受理。

经办人员向客户介绍建设银行个人消费额度贷款的申请条件、期限、利率、担保、还款方式、办理程序、违约处理及需要借款人承担的各项费用等情况，对借款人的借款条件、资格和申请材料进行初审。 ②调查。

调查人员根据有关规定，采取合理的手段对客户提交材料的内容真实性进行调查，评价申请人的还款能力和还款意愿。 ③审批。

由有权审批人根据客户的信用等级、抵押情况、质押情况和保证情况，最终审批确定客户的综合授信额度和额度有效期。 ④发放。

在落实了放款条件后。客户根据用款需求，随时向银行申请支用额度。

⑤贷后管理。贷款行应按照贷款管理的有关规定对借款人及保证人的收入状况、贷款的使用情况、抵（质）押物价值变化及性能状况等进行监督检查，检查结果要有书面记录，并归档保存。

实行保证或信用方式的应对保证人或借款人的信用和代偿能力进行监督，并要求借款人和保证人提供协助。 ⑥贷款回收。

贷款行根据借贷双方在合同约定的还款计划、还款日期，从约定的还款账户中扣收。借款人也可以到贷款行营业网点偿还贷款。

一、抵押贷款 1、抵押物：借款人本人或第三人自有产权房屋，已具备“房产证”。 2、抵押流程： （1） 持房产证到产权房屋所在区县房地局询问该房产是滞可以办理房产抵押登记； （2） 如得到可以办理的确切答复，持“房产证”及有关个人资料到建行个人综合消费贷款经办机构办理抵押贷款申请； （3） 建行指定房产评估机构对申请人提供有自有房产进行评估，并提交房产评估报告，按评估价值的3‰ 收取手续费； （4） 建行协助申请人办理房产保险手续及相应的贷款审批手续，贷款额 度最高不超过评估价值的70%，并与审批同意发放贷款合同及抵押合同； （5） 借款人持房产证、借款合同到房产所在区县房地局办理抵押登记手续，机关费用由借款人承担； （6） 抵押登记办妥后，建行方可发放贷款至借款人个人储蓄帐号中。

二、质押贷款 1、质押财产：借款本人或第三人合法持有的权利凭证，包括： （1） 有价证券。包括北京分行代理发行的金融债券、AAA级企业债券、政府债券（法律法规规定不能质押的除外）； （2） 北京分行代理发行的凭证式国库券（1999年以后发行的）； （3） 北京分行签发的个人本、外币定期储蓄存单和定期一本通存折； （4） 北京分行认可的其它合法、有效的权力凭证。

2、质押流程： （1） 持权利凭证到个人综合消费贷款经办机构申请质押的贷款； （2） 核质押权利凭证，并对符合条件的进行质押登记； （3） 建行收妥质押权利凭证，进行贷款审批手续，贷款额度最高不超过质押权利凭证面额的90%，并与审批同意发放贷款的申请人签订借款合同及质押合同； （4） 建行发放贷款至借款人个人储蓄帐户中。 三、组合贷款 借款人可以抵押或质押权利凭证申请同一笔个人综合消费贷款，贷款额度按两种担保方式允许发放的贷款额度累计，贷款流程同上。

四、信用贷款 1、借款人以本人信用申请个人综合消费贷款，建行根据借款人资信情况确定贷款额度，最高为人民币60万元。 2、借款申请人提供资料（以下资料均为能够提供则提供）。

7.银行贷款有关的知识

什么是银行贷款 银行贷款是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。

银行贷款的分类 根据不同的划分标准，银行贷款具有各种不同的类型。如：按偿还期不同，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按偿还方式不同，可分为活期贷款、定期贷款和透支；按贷款用途或对象不同，可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等；按贷款担保条件不同，可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等；按贷款金额大小不同，可分为批发贷款和零售贷款；按利率约定方式不同，可分为固定利率贷款和浮动利率贷款，等等。

而且，在不同的国家和一个国家的不同发展时期，按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的。如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承诺、项目贷款等几种类型，而英国的工商业贷款多采用票据贴现、信贷账户和透支账户等形式。

中小企业获得银行贷款的技巧：建立良好的银企关系。要讲究信誉。

要写好投资项目可行性研究报告，突出项目特点。选择合适的贷款时机。

取得中小企业担保机构的支持。银行贷款的方式：（1）创业贷款 创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。

符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持。

对创业达到一定规模的，可给予更高额度的贷款。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年。

支持下岗职工创业，创业贷款的利率按照人民银行规定的同档次利率下浮，并可享受一定比例的政府贴息。（2）抵押贷款 对于需要创业的人来说，可以灵活地将个人消费贷款用于创业。

抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70%，贷款最高限额为30万元。如果创业需要购置沿街商业房，可以以拟购房子作抵押，向银行申请商用房贷款，贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60%，贷款期限最长不超过10年。

适合于创业者的有：不动产抵押贷款、动产抵押贷款、无形资产抵押贷款等。不动产抵押贷款。

创业者可以土地、房屋等不动产做抵押，向银行获取贷款。动产抵押贷款。

创业者可以股票、国债、企业债券等获银行承认的有价证券，以及金银珠宝首饰等动产做抵押，向银行获取贷款。（3）质押贷款 除了存单可以质押外，以国库券、保险公司保单等凭证也可以轻松得到个人贷款。

存单质押贷款可以贷存单金额的80%；国债质押贷款可贷国债面额的90%；保险公司推出的保单质押贷款的金额不超过保险单当时现金价值的80%。从质押范围上看，范围是比较广的，像存款单、国库券、提货单、商标权、工业产权等都可以作质押。

创业者只要能找到属于自己的东西，以这些权利为质押物，就可以申请获取银行的贷款。（4）保证贷款 如果你没有存单、国债，也没有保单，但你的配偶或父母有一份较好的工作，有稳定的收入，这也是绝好的信贷资源。

当前银行对高收入阶层情有独钟，律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员均被列为信用贷款的优待对象，这些行业的从业人员只需找一至两个同事担保就可以在工行、建行等金融机构获得10万元左右的保证贷款，在准备好各种材料的情况下，当天即能获得批准，从而较快地获取创业资金。（5）下岗失业人员小额贷款 根据“凡年龄在60岁以内、身体健康、诚实信用、具备一定劳动技能的下岗失业人员，自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，可以持劳动保障部门核发的再就业优惠证向商业银行或其分支机构申请小额担保贷款规定，创业者可以聘用是属于下岗失业的人员，协商后，可凭再就业优惠证，申请办理失业贷款。

每个人的标准可以最高贷款两万元，且利息是当地银行贷款之间的最低利率。如果企业聘用10名下岗人员，则可享受最高为20万元的低利率贷款。

（6）国际贸易融资 国际贸易融资是指政府及银行对进出口企业提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。这些业务包括授信开证、进口押汇、提货担保、出口押汇、打包贷款、外汇票据贴现、国际保理融资、福费廷、出口买方信贷等。

1）国际贸易短期融资*出口商可以从进口商品和银行获得短期资金。包括：①进口商对出口商的预付款。

②银行对出口商提供贷款，如无抵押品贷款、银行凭信托收据贷款、出口商品抵押贷款、打包贷款、在途货物抵押贷款、异国存储贷款等。*进口商可以从出口商和银行获得短期资金。

包括：①出口商向进口商提供的贷款，如开立帐户信贷、票据信贷。②银行对进口商提供贷款。

包括银行对进口商直接筹资，承兑汇票贴现，银行承兑信用，信用证筹资。2）国际贸易中长期筹资（出口信贷）出口信贷是政府或银行为了激励本国企业商品出口，而向本国出口商、外国今后商或进口方银行提供信贷资金的经济活动。

这是中小企业缓解资金压力重要贸易融资方式。包括卖方信贷、买方信贷两个方面。

卖方信贷，指银行。