预付卡的综合知识
1.预付卡的分类都有哪些
预付卡又叫储值卡、消费卡、智能卡、积分卡等,顾名思义就是先付费再消费的卡片。
预付卡分为记名卡和非记名卡,记名卡可挂失,非记名卡不可挂失。预付卡的发行机构有很多,主要有以下几种: 1、电信行业,如:移动、联通,你那张手机卡就是预付卡; 2、银联与交通银行发行的太平洋世博非接触芯片预付卡; 3、商家:商场、超市、餐饮、娱乐、美容、理发等各个行业; 4、第三方发卡机构:与众多商家签订协议,布放受理POS终端,发行一张跨行业消费的预付卡,可到众多联盟商户刷卡消费; 5、其它 此外,预付卡在发卡机构拓展、签约的特约商户中使用,不得用于或变相用于提取现金,不得用于购买、交换非本发卡机构发行的预付卡、单一行业卡及其他商业预付卡或向其充值,卡内资金不得向银行账户或向非本发卡机构开立的网络支付账户转移。
2.人们该如何认识商业预付卡的性质
商业预付卡通常是指单用途商业预付卡。
根据商务部2012年发布的《单用途商业预付卡管理办法(试行)》第2条规定,单用途商业预付卡是指从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业的企业法人发行的,仅限于在本企业或本企业所属集团或同一品牌特许经营体系内兑付货物或服务的预付凭证,包括以磁条卡、芯片卡、纸券等为载体的实体卡和以密码、串码、图形、生物特征信息等为载体的虚拟卡。 武汉大学法学院副教授杨巍认为,预付卡的性质可从以下几个方面来理解:首先,预付卡的本质是预付凭证。
所谓预付凭证,是以此来证明消费者基于某种法律关系已经向经营者预先支付了一定数额金钱的凭证。该凭证仅具有证据效力,如果预付卡遗失,消费者可通过其他证据来证明预付事实的存在。
其次,预付卡的基础法律关系是合同关系。消费者之所以向经营者预付金钱,是因为两者之间存在零售、住宿、餐饮或服务合同关系,消费者预付金钱是履行合同义务的行为。
这也是预付卡不同于银行借记卡或信用卡的地方。银行借记卡的基础法律关系是储蓄关系,信用卡的基础法律关系是借贷关系,预付卡的基础法律关系并非这两种法律关系,而是合同关系。
第三,预付卡只能用于特定的单一消费内容,而不同于现金卡或代金券。消费者持预付卡只能向经营者主张单一内容的消费服务,而现金卡或代金券可用于购买各种商品或服务。
“很多人认为,预付卡是一种集资,的确,二者在积聚大量资金、盘活经营方面有些相似,也确有不法分子打着预付卡的名义进行非法集资,但是二者的区别还是比较明显的。 ”河北省邯郸市复兴区检察院检察官杨震说,主要有以下区别:一是在支付利息方面有所不同,集资需要支付利息,而预付卡中预付的资金不需要支付利息。
二是出资者的期待不同,消费者办理预付卡的期待是获得商品和服务,而集资出资者的期待是为了获取货币上的回报。 三是行为的属性不同,办理预付卡本质上是一种消费行为,而集资是融资的一种,是金融行为。
邯郸学院讲师董一菲认为,预付卡是由消费者预先向经营者支付款项,后经双方协商分次或在约定的期限内,享受经营者提供的商品和服务。这种合同类型,我国合同法里并没有明确规定,因而属于无名合同。
这种消费模式是以经营者的商业信用作保证的,消费者不得不承担因经营者经营不善倒闭或逃逸的风险。 办卡有风险,预付需谨慎。
现实生活中,不乏有人打着办理预付卡可以享受优惠幌子,吸引消费者办卡。消费者一定要提高自我保护意识,谨防上当受骗。
3.什么是商业预付卡
预付卡又叫储值卡、消费卡、礼品卡等,顾名思义就是先付费再消费的卡片。
预付卡分为记名卡和非记名卡,记名卡可挂失,非记名卡不可挂失。生活中我们每个人都可能在用预付卡,比如公交地铁卡,比如超市购物卡,需要卡里面先有钱或先充值再拿去消费。
对于消费者来说,使用预付卡安全方便,随身不用携带大量现金,消费后能及时了解余额,也不会落得满口袋零钱。 在馈赠客户及亲友礼品的时候,预付卡是一个很好的选择,免去了不知道挑选什么礼物的困惑与纠结,又实用又能体现心意。
预付卡分为单用途卡和多用途卡,什么意思呢?就是说单用途卡相对封闭,比如某个超市卡,只能在该超市使用;而多用途卡可以去很多商家刷卡使用,比如福卡,可以在很多超市、商场以及官网线上使用,还能经常享受商家的各类优惠活动。 个人认为在办理预付卡的时候应该慎重,尽量选择规范有实力的商家或机构。
如果在小作坊商家办了会员卡,钱没花完商家跑了,或者一堆使用限制,比如节假日不能用等等,岂不是很糟心。我自己在办理预付卡的时候,一般只会选择以下几种,一是我可以预见短期内肯定能使用完卡内金额;二是知名商家或者多家连锁的商铺;三是正规发卡机构,比如发行福卡的裕福支付有限公司是具有全国性、线上线下全牌照的预付卡发行与受理机构,而获得中国人民银行批准许可的同等资质机构国内仅有六家。
世界著名未来学家阿尔文·托夫勒认为,二十一世纪金钱的前锋是塑胶货币。预付卡便是塑胶货币的一种。
预付卡在经济发达的日本已大量应用,并且已顺利进入台湾。从实际使用效果来看,无论对商家还是消费者,预付卡都是利多弊少的。
随着商家的努力和消费观念的改变,预付卡是能够进一步发展的。