1.合规人员掌握知识

1、树立主动合规意识，克服被动合规心理。合规是银行业稳健运行的基本内在需求，也是银行文化的重要组成部分。

第一，在银行员工中树立合规人人有责、主动合规意识、合规创造价值等理念，让员工接触到每一笔业务时，就要想到必须进行合规风险的审查，倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，以便及时整改。

第二，合规文化是由一整套的制度、方法和工具支持的，这需要银行加强规章制度的后评价。针对发现的问题相应地在业务政策、行为手册和操作程序上进行适当的改进，以避免任何类似违规事件的发生和纠正已发生的违规事件，并对相关责任人给予必要的惩戒措施。如果发现了合规风险而隐瞒不报，一旦被内审部门或外部监管者查实，隐瞒不报者一定要受到更加严厉的惩罚；而对于主动报告问题或隐患的，则可以视情况减轻处罚，甚至免责乃至给予奖励。

2.合规心得

合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有保险行业特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，集中体现了保险行业员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动保险行业改革与发展的坚强政治保证和组织保证。

可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。

一、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。 企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。

要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。

二、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。 开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。

一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我社各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。

三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。 加强合规文化教育的主要目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。

一要树立正确指导思想。二要建立健全各项规章制度。

、三要坚持思想教育。

3.合规的合规管理是什么

根据《证券公司合规管理试行规定》中的定义，合规管理是指证券公司制定和执行合规管理制度，建立合规管理机制，培育合规文化，防范合规风险的行为。

合规管理是企业“内部的一项核心风险管理活动”。合规管理部门有广义和狭义之分， 广义上的合规管理部门整个银行系统负有履行合规管理职责 的业务条线与分支机构的统称。

狭义的合规管理部门是识别、评估、通报、监控并报告银行合规风险的一个独立的职能部门。合规风险管理是全行上下的共同责任， 不是单纯由合规管理部门自身独自履行。

合规管理部门的作用主要是辅助管理银行的合规风险。合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险， 按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告。

合规管理部门与风险管理部门在合规管理方面是相互协作。

4.贷款合规审查的重点是什么

1、贷款主体是否合规。包括：贷款主体是否是合法拥有独立民事责任的主体，营业执照、组织机构代码是否年检；股东结构是否合法，出具借款的决议是否与公司章程约定一致；营业范围与贷款用途是否一致，贷款用途是否超出营业范围，对于需要行业资质的是否取得相应资质。

2、贷款用途是否合规。包括：贷款用途是否用于银监会及各各法律规定禁止、限制的范围，是否与国家政策相符，是否与本行的信贷投向相符；若是项目贷款是否取得相应的立项（备案）、可研、环评、四证等手续。

3、贷款资料是否合规。包括：所有提供的资料是否真实合法，资料是否相互应证衔接，有无伪造资料骗取信贷的。

3、贷款额度是否合规。通过相关测算是否超出贷款资料需求，贷款比例与自筹资金比例是否合规。

4、贷款期限是否合规。

5、贷款利率是否合规。

5.定义分别是什么合规风险管理中包含哪三个概念

传统的银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险三大风险，合规风险是基于三大风险之上的更基本的 刘明康在上海银行业第二届合规年会上的讲话 风险。

合规风险与银行三大风险既有不同之处，又有紧密联系。其不同之处是：合规风险简单地说是银行做了不该做的事（违法、违规、违德等）而招致的风险或损失，银行自身行为的主导性比较明显。

而三大风险主要是基于客户信用、市场变化、员工操作等内外环境而形成的风险或损失，外部环境因素的偶然性、刺激性比较大。其联系之处在于：合规风险是其他三大风险特别是操作风险存在和表现的重要诱因，而三大风险的存在使得合规风险更趋复杂多变而难于禁控，且它们的结果基本相同，即都会给银行带来经济或名誉的损失。

过去，商业银行通常把合规风险视同于操作风险，多注重于在业务操作环节和操作人员上去设关卡，其结果并不奏效，操作风险仍然在银行内部人员中大量存在并不断变换手法。这就说明，简单地把合规风险等同于操作风险的认识是不全面和不准确的。

虽然大量的操作风险主要表现在操作环节和操作人员身上，但其背后往往潜藏着操作环节的不合理和操作人员缺乏合规守法意识。 而银行合规风险在绝大多数情况下发端于银行的制度决策层面和各级管理人员身上，往往带有制度缺陷和上层色彩。

因此，就现实情况而言，银行即使防范了基层机构人员操作风险的发生也未必能防范制度或管理上合规风险的发生。所以，对合规风险一定要格外重视，因为它有时造成的危害和损失比一般操作风险要大很多。

6.关于“合规”的古诗词有哪些

一、《离骚》诗句：固时俗之工巧兮，偭规矩而改错。

背绳墨以追曲兮，竞周容以为度。——屈原《离骚》译文：庸人本来善于投机取巧，背弃规矩而又改变政策。

违背是非标准追求邪曲，争着苟合取悦作为法则。二、《离骚》诗句：汤、禹俨而祗敬兮，周论道而莫差。

举贤才而授能兮，循绳墨而不颇。 ——屈原《离骚》译文：商汤夏禹态度严肃恭敬，正确讲究道理还有文王。

他们都能选拔贤者能人，遵循一定准则不会走样。三、《离骚》诗句：阽余身而危死兮，览余初其犹未悔。

不量凿而正枘兮，固前修以菹醢。——屈原《离骚》译文：我虽然面临死亡的危险，毫不后悔自己当初志向。

不度量凿眼就削正榫头，前代的贤人正因此遭殃。四、《卜居》诗句：夫尺有所短，寸有所长；物有所不足，智有所不明；数有所不逮，神有所不通。

——屈原《卜居》译文：所谓尺有它不足的地方，寸有它的长处；物有它不足的地方，智慧有它不能明白的问题；卦有它算不到的事，神有它显不了灵的地方。 五、《孟子·离娄上》诗句：不以规矩，不成方圆。

——邹·孟轲《孟子·离娄上》译文：形容没有规矩，就不会有规整的方圆。

7.如何理解合规经营

公司合规经营方面涉及的问题比较复杂、烦琐，主要表现为日常业务开展是否遵守行业或相关制度及财务规则、劳动用工问题社保和公积金问题、环保问题、税务罚款问题以及未决诉讼或行政处罚等问题。

本节主要讲解拟挂牌公司日常经营是否合规、劳动用工、保障等内容。企业经营过程中或多或少会存在一些问题，这些问题最终涉及是否符合挂牌条件的“合法合规经营”要求的判断。

这类问题解决时主要考虑如下几点：（1）中介机构应当对问题发生的背景和事实情况进行详细分析，判断该问题是偶发性的还是历史遗漏的普遍问题。（2）重点关注问题的法律后果、责任划分和企业态度，判断问题是由于公司经营疏忽还是故意，抑或是第三方原因引发的。

通常需要结合法律法规的规定，分析该问题究竟属于违反哪一层级的法律法规，并明确定性。（3）在确认违法违规性质或判断处理结果后，需要结合该事项对公司生产经营及盈利能力的影响结果，进一步确定企业是否依然具备挂牌条件。