1.信贷业务员要具备哪些知识

信贷员应该具备的能力： 1. 较强的专业知识，业务技能 在办理信贷业务的过程中，必须牢牢把握住以下五个要点：1审好证照，2选准文本，3填妥内容，4把住签章，5理顺程序。

2.丰富的相关知识 一个合格的、称职的信贷员，除了具有娴熟的专业理论和专业知识，熟练的操作技能外，还应具有丰富的相关知识，才能更有利于信用工作的顺利开展。 3.应具备人际交往能力 对客户的性格、情绪、需要等有敏锐的直觉和认知；对人际压力有良好的承受力和应对能力，能够针对不同情境和不同交往对象，灵活使用多种人际交往技巧和方式；能够在与客户交往的时候表现出对客户的理解、关心；有较强的情绪控制能力，在为企业争取权益的过程中，能屈能伸，能够承受较大的心理压力。

4. 观察和判断能力 是指能够通过客户的言谈举止以及社会关系观察其品质；判断客观；善于察言观色；多方收集信息，准确验证自己的判断。贷款能否及时清还，在很大程度上取决于客户的还款意愿，而还款意愿又在很大程度上取决于客户的人品，因此在贷款发放前，要重点考察客户的人品。

一笔贷款从申请到发放一般不会超过一周，在这短短的时间里，信贷员要及时准确地把握客户的性格和人品。 5. 抗压能力 小企业信贷员都有较大的业绩压力，因此需要信贷员保持良好和积极的心态，能够克服困难并及时调整情绪，保持足够的信心。

特别是遇到逾期不还款的客户，就得更需要耐心和忍的精神，也要有良好的抗压能力，如果没有触及到人格底线，对于对方的无理、侮辱等语言攻击，都要视而不见、充耳不闻。实在不行，就只有对非常人，使用非常手段。

6. 有头脑 信贷员要有一定的头脑，善于分析、思考问题。在信贷管理工作中，有些企业可能会为了自己的利益而粉饰财务报表，掩盖真实的财务状况和经营成果。

这时信贷员就要运用自己所掌握的知识对其进行识别、分析，并且发现问题，进而对企业的经营情况有一个正确、全面的了解。如果不能清楚的了解客户企业的运营状况，贸然贷款，最后追不回贷款，会给本公司带来很大的风险。

2.信贷业务员要具备哪些知识

信贷员应该具备的能力：

1. 较强的专业知识，业务技能

在办理信贷业务的过程中，必须牢牢把握住以下五个要点：1审好证照，2选准文本，3填妥内容，4把住签章，5理顺程序。

2.丰富的相关知识

一个合格的、称职的信贷员，除了具有娴熟的专业理论和专业知识，熟练的操作技能外，还应具有丰富的相关知识，才能更有利于信用工作的顺利开展。

3.应具备人际交往能力

对客户的性格、情绪、需要等有敏锐的直觉和认知；对人际压力有良好的承受力和应对能力，能够针对不同情境和不同交往对象，灵活使用多种人际交往技巧和方式；能够在与客户交往的时候表现出对客户的理解、关心；有较强的情绪控制能力，在为企业争取权益的过程中，能屈能伸，能够承受较大的心理压力。

4. 观察和判断能力

是指能够通过客户的言谈举止以及社会关系观察其品质；判断客观；善于察言观色；多方收集信息，准确验证自己的判断。贷款能否及时清还，在很大程度上取决于客户的还款意愿，而还款意愿又在很大程度上取决于客户的人品，因此在贷款发放前，要重点考察客户的人品。一笔贷款从申请到发放一般不会超过一周，在这短短的时间里，信贷员要及时准确地把握客户的性格和人品。

5. 抗压能力

小企业信贷员都有较大的业绩压力，因此需要信贷员保持良好和积极的心态，能够克服困难并及时调整情绪，保持足够的信心。特别是遇到逾期不还款的客户，就得更需要耐心和忍的精神，也要有良好的抗压能力，如果没有触及到人格底线，对于对方的无理、侮辱等语言攻击，都要视而不见、充耳不闻。实在不行，就只有对非常人，使用非常手段。

6. 有头脑

信贷员要有一定的头脑，善于分析、思考问题。在信贷管理工作中，有些企业可能会为了自己的利益而粉饰财务报表，掩盖真实的财务状况和经营成果。这时信贷员就要运用自己所掌握的知识对其进行识别、分析，并且发现问题，进而对企业的经营情况有一个正确、全面的了解。如果不能清楚的了解客户企业的运营状况，贸然贷款，最后追不回贷款，会给本公司带来很大的风险。

3.我想了解信贷方面的知识

这个基本没有特别好的书或网站，因为信贷方面客观的东西比较少，主观因素占很大一部分，一般都是师傅带徒弟，所以最好有人用项目带你1-2年，等你自己独立完成两位数的项目数后，才能算有点经验，跟个人的悟性关系很大。

信贷涉及客观的主要就是财务报表分析，这个你可以看一看，掌握基本的原理就行了，然后多学习一些财务造假的知识和现金流分析，可以帮助你分析国内90%以上的企业。再有稍微客观点的就是行业分析，要了解各种不同的行业运营模式，尤其是运营模式导致的现金流特征很重要，个人以为信贷的思想就是到期还本付息，利润不重要收入不重要，现金流期限匹配最重要。

然后可以看一些心理学、逻辑学的东西，一般情况下，除非是央企等超级大户，剩下的都要分析实际控制人的性格、诚信等。最后如果你还有精力，还不满足，可以学习法律知识，这个就比较宽泛了，可以是涉及合同内容的，可以是其他的，无论以后是否要专业做这个，知道一些还是很有帮助的。

如果你所在的机构不是很强势，还需要学一些营销技巧。如果你想从事这方面的工作还要具备良好的道德素质，一般在一个城市里，干这些活的人圈子很小，出现道德问题基本上就意味着告别该行业了。

4.银行贷款有关的知识

什么是银行贷款 银行贷款是指银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。

银行贷款的分类 根据不同的划分标准，银行贷款具有各种不同的类型。如：按偿还期不同，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；按偿还方式不同，可分为活期贷款、定期贷款和透支；按贷款用途或对象不同，可分为工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等；按贷款担保条件不同，可分为票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等；按贷款金额大小不同，可分为批发贷款和零售贷款；按利率约定方式不同，可分为固定利率贷款和浮动利率贷款，等等。

而且，在不同的国家和一个国家的不同发展时期，按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的。如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承诺、项目贷款等几种类型，而英国的工商业贷款多采用票据贴现、信贷账户和透支账户等形式。

中小企业获得银行贷款的技巧：建立良好的银企关系。要讲究信誉。

要写好投资项目可行性研究报告，突出项目特点。选择合适的贷款时机。

取得中小企业担保机构的支持。银行贷款的方式：（1）创业贷款 创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。

符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持。

对创业达到一定规模的，可给予更高额度的贷款。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年。

支持下岗职工创业，创业贷款的利率按照人民银行规定的同档次利率下浮，并可享受一定比例的政府贴息。（2）抵押贷款 对于需要创业的人来说，可以灵活地将个人消费贷款用于创业。

抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70%，贷款最高限额为30万元。如果创业需要购置沿街商业房，可以以拟购房子作抵押，向银行申请商用房贷款，贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60%，贷款期限最长不超过10年。

适合于创业者的有：不动产抵押贷款、动产抵押贷款、无形资产抵押贷款等。不动产抵押贷款。

创业者可以土地、房屋等不动产做抵押，向银行获取贷款。动产抵押贷款。

创业者可以股票、国债、企业债券等获银行承认的有价证券，以及金银珠宝首饰等动产做抵押，向银行获取贷款。（3）质押贷款 除了存单可以质押外，以国库券、保险公司保单等凭证也可以轻松得到个人贷款。

存单质押贷款可以贷存单金额的80%；国债质押贷款可贷国债面额的90%；保险公司推出的保单质押贷款的金额不超过保险单当时现金价值的80%。从质押范围上看，范围是比较广的，像存款单、国库券、提货单、商标权、工业产权等都可以作质押。

创业者只要能找到属于自己的东西，以这些权利为质押物，就可以申请获取银行的贷款。（4）保证贷款 如果你没有存单、国债，也没有保单，但你的配偶或父母有一份较好的工作，有稳定的收入，这也是绝好的信贷资源。

当前银行对高收入阶层情有独钟，律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员均被列为信用贷款的优待对象，这些行业的从业人员只需找一至两个同事担保就可以在工行、建行等金融机构获得10万元左右的保证贷款，在准备好各种材料的情况下，当天即能获得批准，从而较快地获取创业资金。（5）下岗失业人员小额贷款 根据“凡年龄在60岁以内、身体健康、诚实信用、具备一定劳动技能的下岗失业人员，自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，可以持劳动保障部门核发的再就业优惠证向商业银行或其分支机构申请小额担保贷款规定，创业者可以聘用是属于下岗失业的人员，协商后，可凭再就业优惠证，申请办理失业贷款。

每个人的标准可以最高贷款两万元，且利息是当地银行贷款之间的最低利率。如果企业聘用10名下岗人员，则可享受最高为20万元的低利率贷款。

（6）国际贸易融资 国际贸易融资是指政府及银行对进出口企业提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。这些业务包括授信开证、进口押汇、提货担保、出口押汇、打包贷款、外汇票据贴现、国际保理融资、福费廷、出口买方信贷等。

1）国际贸易短期融资*出口商可以从进口商品和银行获得短期资金。包括：①进口商对出口商的预付款。

②银行对出口商提供贷款，如无抵押品贷款、银行凭信托收据贷款、出口商品抵押贷款、打包贷款、在途货物抵押贷款、异国存储贷款等。*进口商可以从出口商和银行获得短期资金。

包括：①出口商向进口商提供的贷款，如开立帐户信贷、票据信贷。②银行对进口商提供贷款。

包括银行对进口商直接筹资，承兑汇票贴现，银行承兑信用，信用证筹资。2）国际贸易中长期筹资（出口信贷）出口信贷是政府或银行为了激励本国企业商品出口，而向本国出口商、外国今后商或进口方银行提供信贷资金的经济活动。

这是中小企业缓解资金压力重要贸易融资方式。包括卖方信贷、买方信贷两个方面。

卖方信贷，指银行。

5.银行信贷业务有哪些

从大类看有法人信贷业务、个人信贷业务。

其中法人信贷业务包括项目贷款、流动资金贷款、小企业贷款、房地产企业贷款等

个人信贷业务包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。

（江苏银行信贷业务分类：个人经营类综合授信创业贷、个私企业流动资金贷款 、个私企业银行承兑汇票贴现贷款、下岗失业人员小额担保贷款）

一，个人商务贷款

1，额度申请，循环使用。

根据您的经营情况，资信和担保物状况，核定贷款最高额度，在授信额度有效期内，贷款额度可循环使用。

2，随时提款，手续简便。

您获得额度后，在有效期内，若您生产经营需要贷款资金时，只需到经办支行现场填写贷款支用单。

3，提前还款，免收费用。

4，房产担保，贷款额高。

房产抵押，最高可贷到100万。

贷款对象：个体工商户，个人独资企业，合伙企业合伙人，有限责任公司股东；

授信额度：最高100万元；

担保方式：房产抵押（借款人及其配偶，或直系亲属的房产均可用于抵押）；

贷款利率：按照国家相关规定，在人民银行基准利率基础上适当上浮。

二，小额贷款

1，方式灵活：联保保证由您选择。

2，负担轻：仅收正常贷款利息，无其他费用。

3，放款快：调查完结后3个工作日即可获回复。

4，服务好：专业团队周到，高效为您而备。

贷款对象：个体工商户，微小企业主，有限责任公司个人股东，农户。

贷款金额：商户为最高10万（农户最高5万）。

贷款期限：1--12个月。

三，定期存单质押贷款

1，月息最低四厘四三

2，最快当天可取款

3，亲友存单也可贷款

4，最高成数可贷九成

5，最高可贷100万

四，个人二手62616964757a686964616fe4b893e5b19e31333337616636房贷款

1，贷款对象：单位职工，自由职业者。

2，贷款金额：购买住房，最高可贷住房金额的80%，购买商业住房，最高可贷商业用房的50%。

3，贷款期限：期限最长可至30年。

4，贷款利率：利率最大优惠到7折。

5，贷款办理流程： 签订房屋买卖合同----贷款申请面签---贷款调查审批--批货通知--房屋产权过户，抵押--贷款发放

注：个人二手房贷是中国邮政储蓄银行向城镇居民发放的用于购买二手住房或商业用房的商业性按揭贷款。

6.信贷员应该具备那些能力

1.较强的专业知识，业务技能。在办理信贷业务的过程中，必须牢牢把握住以下五个要点：1审好证照，2选准文本，3填妥内容，4把住签章，5理顺程序。

2.丰富的相关知识。一个合格的、称职的信贷员，除了具有娴熟的专业理论和专业知识，熟练的操作技能外，还应具有丰富的相关知识，才能更有利于信用工作的顺利开展。

3.应具备人际交往能力。对客户的性格、情绪、需要等有敏锐的直觉和认知；能够针对不同情境和不同交往对象，灵活使用多种人际交往技巧和方式；能够在与客户交往的时候表现出对客户的理解、关心；能屈能伸，能够承受较大的心理压力。

4.观察和判断能力。能够通过客户的言谈举止以及社会关系观察其品质；判断客观；善于察言观色；在贷款发放前，要重点考察客户的人品。一笔贷款从申请到发放一般不会超过一周，在这短短的时间里，信贷员要及时准确地把握客户的性格和人品。

5.抗压能力。小企业信贷员都有较大的业绩压力，因此需要信贷员保持良好和积极的心态，能够克服困难并及时调整情绪，保持足够的信心。特别是遇到逾期不还款的客户，就得更需要耐心和忍的精神。

6.有头脑。信贷员要有一定的头脑，善于分析、思考问题。在信贷管理工作中，有些企业可能会为了自己的利益而粉饰财务报表，掩盖真实的财务状况和经营成果。

7.贷款有哪些相关知识

一、办理买房贷款的条件 1、年满18周岁具有完全民事行为能力的自然人； 2、贷款到期时女士年龄不超过55岁，男士年龄不超过60岁； 3、有稳定、合法的职业和收入来源，有还本付息能力。

4、月供不超过家庭合计收入的50%; 5、贷款总年限不超过30年； 6、没有不良信用记录； 二、贷款的数额： 1、住房贷款一般不超过购房合同总价的70%，最高不超过购房合同总价的80%; 2、商业用房贷款最高不超过购房合同总价的50%； 三、还款方法： 1、等额本息还款法：借款人每月以相等的金额偿还贷款本息； 2、等额本金还款法（递减）：借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减； 四、办理贷款需提前准备的资料 1、本人身份证原件和复印件（正反面同时印在一张纸上）； 2、本人户口册原件和复印件（户主页、第一页、本人页）； 3、婚姻证明：已婚，需提供结婚证原件及复印件（照片页、内容页）；单身，需到户口所在地民政局婚姻信息数据中心开具单身证明；离婚提供离婚证、单身证明原件及复印件； 4、首付款发票原件及复印件； 5、银行近三个月的流水对账单 6、收入证明：填写银行统一格式的收入证明； 7、私营业者提供营业执照副本复印件（必须经过当年年检） 以及近3个月纳税证明复印件； 8、其它资产证明，例如有价证券、车辆、房产、存款单、古玩字画等； 9、根据各家银行的要求不同，针对外地户口，有的还需要提供担保人；这些需要准备证件准备齐全之后，就直接去找销售顾问，之后的一切程序，都不用费心。 银行也不必自己去找，一般开发商都会提前找好银行，并且都是国有大型银行，不必担心。

8.学习信贷知识应从哪一方面着手

首先要对银行有一个大概的认识，他是经营风险的机构，承担风险并在风险中收益.它所面对的风险最主要的之一就是信用风险，或称之为违约风险.而目前银行最主要的资产业务就是贷款，或称信贷，所以掌握信贷知识和技能是从事银行工作，特别是信贷工作的基本要求.我认为应该结合你的实际来学习：

一，学习货币银行学，对银行基础知识有个初步的了解，并不要求自己精通，只要了解就行；

二，初步了解银行的各项业务及相关性，重点了解贷款及存款业务，只要明白银行的资金来源主要是存款，资金使用主要是贷款，前者是最主要的负债业务，后者是最主要的资产业务.

三，进一步了解信贷工作，以及与信贷相关的知识，信贷操作流程等基础知识.

四，掌握从事信贷工作所应具有的技能，要重点掌握对客户的评级，贷款的风险等内容.

五，最主要的是，不要让自己什么都懂，经验和技能是在实践中得来的，边工作边总结积累.相信你一定会成功的.

9.银行贷款业务知识

公司类一般性贷款

一、呈报材料

1、授信业务资料移交表

2、授信业务呈报表

3、信用评级即统一授信评审表

4、信用评级申请表（银行提供）

5、信用评级评分表

6、统一授信申请表（银行提供）

7、评级授信尽职调查报告

二、借款人资料

8、授信业务资料受理表（银行提供）

9、企业承诺书（银行提供）

10、自贡市商业银行信贷业务申请书（银行提供）

11、借款申请（银行提供）

12、借款企业股东会（董事会）决议（银行提供）

13、客户签章样本（银行提供）

14、营业执照（企业提供资料）

15、组织机构代码证（企业提供资料）

16、税务登记证（企业提供资料）

17、开户许可证（企业提供资料）

18、机构信用代码证（企业提供资料）

19、贷款卡复印件、贷款卡年审凭条（企业提供资料）

20、征信查询授权书、企业征信报告、对外借款明细

21、法人代表身份证复印件（企业提供资料）

22、法人简历（企业提供资料）

23、法人代表征信查询授权书、征信报告

24、公司章程（企业提供资料）

25、验资报告（企业提供资料）

26、公司简介（企业提供资料）

27、近三年财务报表（企业提供资料）

28、购销合同、近期纳税凭证及企业银行账户明细等（企业提供资料）

29、现场调查照片

三、担保人资料

30、信用评级申请表（银行提供）

31、信用评级评分表

32、信用评级统一授信评审表

33、签章样本（银行提供）

34、担保人股东会决议（银行提供）

35、营业执照（企业提供资料）

36、组织机构代码证（企业提供资料）

37、税务登记证（企业提供资料）

38、开户许可证（企业提供资料）

39、机构信用代码证（企业提供资料）

40、贷款卡复印件、年检凭条（企业提供资料）

征信查询授权书、企业征信报告

41、法人代表身份证复印件、简历（企业提供资料）

征信查询授权书、征信报告

42、公司章程（企业提供资料）

43、公司简介（企业提供资料）

44、验资报告（企业提供资料）

45、近三年审计报表及近期报表（企业提供资料）

46、现场调查照片

10.银行信贷业务有哪些

银行信贷业务很多，从大类看有法人信贷业务、个人信贷业务。

其中法人信贷业务包括项目贷款抄、流动资金贷款、小企业贷款、房地产企业贷款等个人信贷业务包括个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。这些贷款下面还有很多品种，各个品种条件流程不一。

如果你要进去做信贷业务，我认为主要先从贷款调查人员做bai起，积极经验后再做其他岗位。贷款调查人员主要技能有以下几项，按重要程度分，第一是法律知识，特别是民商法律知识，信贷人员应当非常熟悉合同法、担保法、房地du产相关法律、民事诉zhi讼法等法律知识，如果对比较专业部门贷款，如船舶企业、高速公路企业、医院贷款还要知晓相关专业的法律知识。

第二项是财务会计知识，不要求会做帐，但一定能看懂帐，并且能通过常理分析，知道是否做假帐，并且能提出非常专业问题。第三是文字写作能力，同意不同意，均要写出理由dao，让人口服心服。