1.关于担保业务的知识

担保业务知识 第一章 总 则 第一条 为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，根据《中华人民共和国担保管理办法》的有关规定及我公司的制度要求，制定本规程。

第二条 担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章 担保业务程序 第三条 担保业务程序如下： （一） 申请 （二） 受理 （三） 初审 （四） 评审 （五） 审批 （六） 签订合同 （七） 抵押登记 （八） 收担保费 （九） 发放贷款 （十） 保后管理 （十一） 代偿和追偿 （十二） 担保终结 担保业务程序细化列示： 企业申请 --《担保申请书》 -- 提供担保申请材料《申请担保材料单》 担保受理 --《担保项目受理登记表》 项目初审 -- 确定项目责任人、协办人 -- 项目初审基本内容 -- 实地调查 -- 担保调查报告 -- 《中止担保项目处理表》通知撤出担保流程企业 项目评审 -- 部门评审和会议评审 -- 复议项目评审 签订合同 -- 通知会议评审通过的企业 -- 准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同、委托保证合同） -- 审核空白合同文本（担保部、综合部、总经理） -- 签署合同文本 -- 审核填写完内容的合同文本（担保部、综合部、总经理） -- 法定代表人、公司签章 抵押登记 -- 准备抵（质）押登记资料（主合同、担保合同、反担保合同、其他资料） -- 他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章） 发放贷款 --《放款通知单》 -- 借款借据复印件 担保收费 保后管理 -- 日常检查、重点检查 --《担保项目检查表》 -- 保后检查报告 --《担保到期通知函》 --担保项目展期（逾期）报告 --业务档案管理 代偿和追偿 -- 代偿和追偿方案 --提起法律诉讼 担保终结 -- 还贷收据复印件 --注销抵（质）押登记 --退还抵押、代管原件 --《免除担保责任确认表》 第二章 担保申请和受理 第四条 借款人申请担保须填写《担保申请书》，同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。

（一） 借款人应提供的材料： 1. 法人营业执照（年检）及法人代码证 2. 法人代表证明书 3. 法人代表授权书 4. 法人代表及委托代理人身份证 5. 注册资本验资报告 5. 贷款卡及贷款卡回执单 7. 资信证明 8. 公司章程及公司合同 9. 借款申请书 10. 申请借款和担保的董事会决议 11. 当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等 12. 与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等 13. 项目可行性报告及主管部门批件 14. 生产经营情况 15. 主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表和或有负债明细表 16. 其他有关材料 （二） 反担保第三人应提供的材料： 1. 法人营业执照（年检）及法人代码证 2. 法人代表证明书 3. 法人代表授权书 4. 法人代表及委托代理人身份证 5. 注册资本验资报告 6. 贷款卡及贷款卡回执单 7. 资信证明 8. 公司章程及公司合同 9. 当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。

报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等 10. 主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债明细表 11. 其他有关材料 （三） 反担保方式为抵押或质押应提供的材料： 1. 抵押物、质物清单 2. 抵押物、质物权力凭证 3. 抵押物、质物评估资料 4. 保险单 5. 董事会同意抵押、质押的决议 6. 抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵（质）押的声明 7. 抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明 8. 抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明 9. 其他有关材料 （四） 注意事项： 1. 提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验 2. 提供的材料复印件要加盖公章 3. 法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权 4. 公司受理人可根据借款人和项目的实际情况进行删选和添加 第五条 公司担保部客户值班人员负责项目受理，一般情况下，项目受理人为项目责任人（以下简称责任人），负责核实客户提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的项目正式受理，建立客户档案及档案编号，登记《担保项目受理登记表》。

责任人在《担保申请书》上签署受理意见后，连同《申请担保材料单》及按材料清单提供的材料一并归档。 第六条 担保受理条件： （一） 具备企业法人资格并已通过年检 （二） 合法经营，重合同、守信用，具有良好的资信等级 （三） 资产负债比例合理，有连续的盈利能力和偿债能力 （四） 能够提供反担保 具有下列条件之一的企业优先支持： （一） 高新技术企业或承担高新技术成果转化项目的企业 （二） 有高附加值产品或节能降耗产品、增加税收的企业 （三） 有扩大出口或替代进口产品的企业 （四） 有与大企业集团相配套产品的企业 第四章 担保项目初审和实地调查 第七条 公司实行双调查人制度，第一调查人为责任人，负主要调查责任，第二调查人为项目协办人（以下简称协办人），协助责任人工作。

责任人做同一项目3次（或达3年），该项目终结后变更责任人。 第八条 项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保项目、借款人和反担保人真实、。

2.担保业务有哪些注意事项

即使是干正常的担保业务，在发展过程中也需要给予不同程度的关注业务，只不过比较隐蔽，根据不完全统计，担保公司需要更进一步关注，还要明确规定融资性担保公司，给予更多发展变化，随着担保业的极具扩容，监管没有跟上，导致了担保公司乱象欢声，还有虚报、抽逃注册资本，给予更多的公开秘密，成为民间借贷中介。

中小企业融资需求与担保公司担保能力之间也存在比较大的缺口，在高利诱惑之下给予主要诱因，当然还有担保公司的实力有限，打折高息理财旗号，最后成为了高息揽储者，然后在意更高的利息贷出。明确打着“零风险、高收益”的广告来吸引人。

同时还要多注意各种理财信息。

3.我想了解有关投资担保公司的知识

《融资性担保公司管理暂行办法》 近日，经国务院批准，中国银监会、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、商务部、中国人民银行和国家工商总局联合发布《融资性担保公司管理暂行办法》（以下简称《办法》）。

《办法》是根据国务院办公厅《关于进一步明确融资性担保业务监管职责的通知》（国办发〔2009〕7号）要求，由国务院建立的融资性担保业务监管部际联席会议在深入调研和反复论证的基础上研究起草的。《办法》共七章，五十四条。

其中，第一章总则，主要规定了制定《办法》的目的与依据、经营原则、监管体制及相关释义；第二章设立、变更和终止，重点确立了融资性担保公司及其分支机构的设立审批制度与设立的条件；第三章业务范围，规定了融资性担保公司的业务范围和禁止行为；第四章经营规则和风险控制，对内部控制制度、风险集中度管理、风险指标管理、准备金计提、为关联方担保的管理以及信息管理与信息披露等进行了重点规范，对公司治理、专业人员配备、财务制度、收费原则以及责任分担等内容作出了原则性规定；第五章监督管理，对非现场监管、资本金监管、现场检查和重大事项报告、突发事件响应、审计监督、行业自律以及征信管理等内容作出了相应的规定；第六章法律责任，在现行法律法规的限度内规定了监管部门、融资性担保公司以及擅自经营融资性担保业务的其他市场主体的法律责任；第七章附则，规定了《办法》的适用范围、制定相关办法的授权、规范整顿等内容。 《办法》的规范对象主要是公司制融资性担保机构，即依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。

据融资性担保业务监管部际联席会议办公室（银监会融资担保业务部）有关负责人介绍，近年来，我国融资性担保业为中小企业特别是小企业、微小企业提供融资服务和促进地方经济发展的能力和作用日益增强，特别是在国际金融危机爆发后，担保机构在缓解中小企业贷款难、促进中小企业发展等方面起到了重要作用，取得了较好的社会效益。但与此同时，担保行业也暴露出相关法律法规和社会信用体系不健全、有效监管缺失、担保机构运作不规范、内部管理松弛、风险识别和控制能力不强以及违法违规抽逃资本金、非法经营金融业务等问题。

《办法》的制定和发布将进一步加强对融资性担保业务的规范管理，防范化解融资性担保业风险，促进融资性担业健康发展。 这位负责人表示，《办法》的制定实施，将对融资性担保业的规范和发展产生现实和长远的积极影响，特别是通过《办法》有关审慎规则的实施和对现有担保机构的规范整顿，有望使融资性担保机构乃至整个担保行业逐步走上依法审慎经营的轨道，这对于提高社会特别是银行业金融机构等债权人对融资性担保业的认可度将起到积极的作用，有利于融资性担保行业的长远发展，有利于更好的支持和促进广大中小企业发展。

中国银行业监督管理委员会 中华人民共和国国家发展和改革委员会 中华人民共和国工业和信息化部 中华人民共和国财政部 令 中华人民共和国商务部 中国人民银行 国家工商行政管理总局 2010年第3号 为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，依据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，中国银行业监督管理委员会、中华人民共和国国家发展和改革委员会、中华人民共和国工业和信息化部、中华人民共和国财政部、中华人民共和国商务部、中国人民银行、国家工商行政管理总局制定了《融资性担保公司管理暂行办法》，经国务院批准，现予公布。自公布之日起施行。

中国银行业监督管理委员会主席 刘明康 中华人民共和国国家发展和改革委员会主任 张 平 中华人民共和国工业和信息化部部长 李毅中 中华人民共和国财政部部长 谢旭人 中华人民共和国商务部部长 陈德铭 中国人民银行行长 周小川 国家工商行政管理总局局长 周伯华 二○一○年三月八日 融资性担保公司管理暂行办法 第一章 总 则 第一条 为加强对融资性担保公司的监督管理，规范融资性担保行为，促进融资性担保行业健康发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，制定本办法。 第二条 本办法所称融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定，当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。

本办法所称融资性担保公司是指依法设立，经营融资性担保业务的有限责任公司和股份有限公司。 本办法所称监管部门是指省、自治区、直辖市人民政府确定的负责监督管理本辖区融资性担保公司的部门。

第三条 融资性担保公司应当以安全性、流动性、收益性为经营原则，建立市场化运作的可持续审慎经营模式。 融资性担保公司与企业、银行业金融机构等客户的业务往来，应当遵循诚实守信的原则，并遵守合同的约定。

第四条 融资性担保公司依法开展业务，不受任何机关、单位和个人的干涉。 第五条 融资性担保公司开展业务，应当遵守法律、法规和本办法的规。

4.关于担保公司相关的法律知识,请详细点

担保公司用到的法律法规主要有以下几方面：国家法律法规 《中华人民共和国担保法》：是担保业务的开展的根本法律依据，立法目的是为了保护债权人的利益。

《中华人民共和国合同法》：担保公司与债务、债权人签到合同及担保合同、协议的根本依据

《中小企业促进法》：提出了推动和组织建立中小企业信用担保体系等要求。

国家政策性文件

1、概念性的提及信用担保体系的建设 ：

《融资性担保公司管理暂行办法》

《国家发展计划委员会关于当前经济形势和对策的建议》

《关于国有企业改革和发展若干重大问题的决定》

2、部门政策：

中国银监会：

《中国银行业实施新监管标准指导意见》：最新的行政性指导书。

国家经贸委 ：

《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》

《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策意见》

《关于建立全国中小企业信用担保体系有关问题的通知》

国家财政部：

《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》

《关于加强地方财政部门对中小企业信用担保机构财务管理和政策支持若干问题的通知》

中国人民银行：

《关于加强和改进对中小企业金融服务的指导意见》

其他：

《下岗失业人员小额担保贷款管理》

《住房置业担保管理试行办法》

《关于增加农民收入若干政策的意见》

请查看有关的法律法规正文。

5.请问关于融资担保方面研究生的担保业务实务这块知识怎么学习

你可以参考国培机构的财政学专业融资担保方向硕士研究生课程进修班的课程体系：

·担保机构商业模式及盈利分析

·反担保措施设置及抵（质）押资产评估

·再担保公司模式分析及与担保公司的合作

·资产保全案例分析

·担保产品的多元化开发及方案设计

·银保合作模式、利润分配比例与银行对担保机构的关注点

·尽职调查主要关注点及案例分析

·项目受理、评审、决策与实施与案例分析

·保后跟踪管理与案例分析

·担保业务风险管理与案例分析

·担保+期权、担保+PE、担保换股权等担保机构新业务创新及案例分析

·中小企业集合票据、集合短融、集合债券担保

·担保机构代偿后债权转让问题

·担保机构现金流管控及价值倍增

·各地担保公司业务的特点及经验借鉴

·小额贷款公司的设立和业务操作

·典当行运作模式及业务流程与实践

·小额贷款、典当业务与担保如何结合运作

6.担保公司的业务主要业务有哪些

个人或企业在向银行借款的时候，银行为了降低风险，不直接放款给个人，而是要求借款人找到第三方（担保公司或资质好的个人）为其做信用担保。

担保公司会根据银行的要求，让借款人出具相关的资质证明进行审核，之后将审核好的资料交到银行，银行复核后放款，担保公司收取相应的服务费用。担保公司不是以自有资金放贷，而是为企业信誉做担保，由银行放贷。

也就是说企业在银行资信度不够达到贷款标准，可以找担保公司担保，那么担保公司做的就是银行不愿意做的那部分业务，风险由担保公司来承担。担保公司的优势就是门槛低，办事效率高，放款速度快，接受各种形式的抵质押物做为反担保措施，比如房产、车辆、商标、股权等等抵质押物希望对您有所帮助哦。

7.如何做担保业务

近段时间和担保行业的老板们沟通，经常提到的问题是人员频繁的换，业务不好开展，利率谈不上去等问题，我根据多年来的工作经验和对营销的认识，发表一些见解供大家参考和相互学习：

第二从学习上教他们做专业的、简单的事情，一定要把担保业务从复杂的变成简单的，再把简单的变成自己的，利用公司的理念和文化，一个业务员只要认真，一定可以出成绩的。

第三从目标上考核他们，帮他们制定目标，完成计划，要切实可行，不断完善，从而找到一套适合本公司的制度和考核文化，让每个人都能动起来，都能和公司同发展，共赢利。

第四从市场上给他们制定切实可行的方向，要想让员工做好业务，前提是一定要让他们知道哪里可以出成绩，哪里不可以出成绩，不能让业务员为了业务做业务，这样公司累，业务员就很容易跳槽了。

第五从同行学经验，其实同行是一个效果很快捷的途径，只要你坚持跑同行，跟同行学习，了解同行的动向，分析同行成功的原因，慢慢的你的业务也可以做好的。

第六要挖掘社会上的高收益、高回报、高税收的行业，都是我们的潜在客户，从一个一个行业入手，慢慢的在找几个专业的人员带领，很快公司的业务就提升了。

关于谈利率的最有效的方法是最后再谈，这样就增加了贵公司的成功率了。

8.如何成为一个优秀的担保业务员

怎样做一个优秀担保人？ 日期：2009年06月05日 【字体：大 中 小】【打印】【关闭】 怎样做一个优秀担保人？ ──访长春市中小企业信用担保有限公司董事长总经理戴君 自上个世纪90年代我国第一个中小企业信用担保机构成立至今，信用担保业已历经十多年风雨砥砺，有人称为朝阳行业，但也有媒体称之为“又一个来不及繁荣就陷入危机的行业”。

不争的事实和数字证明，虽然担保行业在我国的起步较晚，发展时间不长，但对经济的贡献已经凸显。在增加企业融资、促进企业发展，增加财政收入，扩大就业等诸多方面都收到了良好的经济效益和社会效益。

特别是近几年，从2000年底的203家担保机构增至2004年底的2188家担保机构，年均增长215%，并且仍然保持着不断扩张的态势，同时有越来越多的人投身于担保行业，成为担保人中的一员。这次访谈的主题即怎样做一个优秀担保人。

记者：随着近年来担保行业的迅猛发展，担保业对从业人员的素质要求越来越高，请您结合工作实践谈谈这个问题。 戴君：担保业是一个充满机遇又伴生风险的行业，最初在国家政策扶持下起步，又在巨大的市场需求面前寻找到成长的无限潜力。

在政府和企业之间，充当政策导向和间接扶持的桥梁；在企业和银行之间，发挥着分散风险、便利融资的中介作用。仅从我们公司的角度，自1999年成立以后7年来，累计担保额度达到14.4亿元，通过担保扶持了一批企业的发展，在担保期内，被担保企业预计可新增销售收入约21亿元，新增利税约3.4亿元，新增就业超万人。

尽管担保体系还不完善，但在十多年的发展中取得的成绩是有目共睹的，据统计，2004年通过开展担保业务，受保企业新增销售额1905亿元，新增利税150亿元，新增就业103.6万人，使区域经济得到了较大发展。在便利中小企业融资、增强银行贷款的安全性、引导企业诚实守信、保障社会就业与稳定方面都发挥着重要作用。

这样的成绩是与担保人孜孜不息的开创奋斗分不开的。担保行业未来的发展同样倚重于在这个行业中从业的数万担保人的素质。

担保行业对担保人赋予了怎样的使命、一个优秀担保人应该具备的素质以及如何做一个优秀的担保人，是担保人应当时时思考和积极践行的问题。 记者：那么请您谈谈具体来说，一个优秀担保人应当具备哪些方面的素质呢？ 戴君：一个担保人具备的素质，直接关系到担保行业未来的发展。

我认为优秀的担保人应该具备的素质包括这样几个方面：一、良好的诚信度；二、出色的专业能力；三、孜孜不倦的敬业精神；四、健康的心理素质。 “信用担保”重在“信用”，做为以“信用”为产品的担保从业者来说，首先应该使自已成为一个有信用的人。

市场经济是信用经济，缺失信用的市场经济是不健康、没有持久的生命力的。对于担保业来说，信用是财富的源泉；对于担保人来说，信用是个人发展的起点。

尤其担保业所服务的金融市场是一种市场不完全、信息不对称的经济活动，担保人应该对此有清醒的认识，严格自律，把目光放长远，抵制为获取眼前利益铤而走险、钻法律和政策空子的冲动。 一个优秀的担保人同时应当具备出色的个人专业能力。

这应该包括两个方面，知识背景和专业能力。信用担保是市场经济发展到相当程度的产物。

在日常的担保业务活动中，需要运用经济、法律、金融、财务、经营管理等多方面的知识。而且基于开拓国际业务市场和学习了解国外先进经验的需要，还要求担保人应当备一定的外语水平。

知识背景取决于担保人所学的专业和主要工作经历，这是决定担保人专业素质的前提条件，但是仅有高学历不一定代表具备相应的能力，担保业对担保人的综合能力要求是多方面的。因为我们一方面需要时时面对各种类型的中小企业，判断企业的成长潜力和风险状况，来决定是否予以担保；另一方面需要争取银行的信任和合作，与银行达成风险分担的共识，所以要求担保人必须对企业、对市场具有敏锐的观察力和分析力，对他人有良好的人际沟通协调能力，同时具备流畅的口头表达能力和较强的文字处理能力。

对一个优秀的担保人而言，专业知识能力是必备的，但仅仅有专业知识是远远不够的，还要有高度的敬业精神、合作理念和强烈的社会责任感。一个具有高度敬业精神的担保人可以最充分地调动其全部聪明才智，投入全部心力，以极大的热情、不畏困难的勇气投身于工作中，创造出最大效益。

我们公司现在的职员仅有18人，设发展部、评审部、风险管理部、稽核部、财务部、办公室等6个职能部门，但是每个职员都以其高度的敬业精神承担了大量艰苦而琐碎的项目调查、可行性研讨、风险评估等工作，保证将每一个项目的风险控制在最小的程度上。一个担保机构就象一艘在海上行驶的大船，风险可能是惊涛骇浪，暗流礁石，也可能是船员的疏忽和懒惰，所以只有具备高度敬业精神的船员才能保证永远是勤奋而警惕的，才能保证这艘大船能够在危机四伏的海面上始终朝着正确的方向劈波斩浪、傲立潮头。

担保业在为中小企业提供融资便利的同时，本身也承担着巨大的风险，特别是在目前相关法律法规不尽完善，社会信用体系。