一、资产负债率

计算公式：总负债/总资产

合理区间：60%以下

指标分析：一个家庭可以用总负债与总资产之比（资产负债率），来衡量家庭的综合还债能力，即：资产负债率=负债总额÷资产总额。通常情况下，这个数值不超过60%是合理的。小于60%，说明没有利用财务杠杆，会影响家庭理财收益的提高，而一个家庭的购买力几乎取决于收入能力（包括工作收入和理财收入）。若大于60%，则说明每个月因为负债而支付的利息，已经影响到了你的现金流，若意外发生，很有可能造成资金链断裂，从而产生更大的危害。而当负债率接近1时，预示着随时都有可能破产。当然，负债水平还应与个人年龄或者家庭主要劳动力的年龄挂钩，因为不同的年龄，个人或家庭的收入水平、赚钱能力不同，30岁-45岁，应该算个人职业生涯的黄金时期，收入稳定上升，可承受的负债压力也最大。

二、流动比率

计算公式：流动性资产/流动性负债

合理区间：200%以上

指标分析：多数消费性负债是流动负债，流动性负债包括消费性负债以及短期的投资性负债，通常流通比率应该保持在200%以上，才能保证家庭资产的流动性。流动比率小于200%，说明家庭短期的偿债能力较弱，易引发短期财务危机，若流动比率大于200%，则说明家庭短期的偿债能力较强，但是如果过高，说明家庭的现金利用率较低，机会成本较高。

三、融资比率

计算公式：流动性资产/流动性负债

合理区间：200%以上

指标分析：投进负债的存在说明家庭在进行投资的时候利用了财务杠杆，这会导致使投资的收益和亏损都被放大了，投资标的的风险越大，越要控制投资性负债。

融资比率一般保持在50%以下，否则家庭面临较大的投资风险，

四、财务负担率

计算公式：年本息支出/年可支配收入

合理区间：40%以下

指标分析：财务负担率应该控制在40%以下，超过40%说明过多的收入都用于还贷，这会影响正常的生活水平，也很难再从银行增贷。

五、平均负债利率

计算公式：年利息支出/负债总额

合理区间：基准利率×1.2倍以下

指标分析：平均负债利率反映的是家庭实际承担的贷款利率水平，一般应在基准利率1.2倍以下，若超出该水平，说明家庭过度运用银行以外的高利率借贷途径，负担过重，影响家庭的财务安全。

指标汇总总结

指标 定义 合理区间 说明

资产负债率 总负债/总资产 60%以下 若是长期摊还的房贷可接受若是短期贷款应立即进行减债计划，以免周转不灵，陷入破产困境

流动比率 流动性资产/流动性负债 200%以上 流动性负债由短期消费性支出产生

融资比率 投资性负债/投资性资产 50%以下 该指标衡量投资中财务杠杆运用程度投资标的风险越大，融资比率应越低

财务负担率 年本息支出/年可支配收入 40%以下 超过40%很难从银行增贷，也会影响生活水平

平均负债利率 年利息支出/负债总额 基准利率×1.2倍以下 超过标准表示运用了银行以外高利率借贷途径，负担重